Главная / Транспортное право / Понижение Процентной Ставки На Вторичном Рынке

Понижение Процентной Ставки На Вторичном Рынке

Содержание

Как снизить ставку по ипотеке
К концу года вторичное жилье подешевеет на треть
ВТБ снизил ставку по онлайн-ипотеке
Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка
Ипотека-вторичка: самый низкий процент и реальные способы снизить ставку на вторичное жилье

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

плательщик готовится выйти на пенсию;
в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

у вас гражданство РФ,
хорошая кредитная история,
официальное трудоустройство,
вы выплачиваете кредит более шести месяцев,
до конца действия договора осталось не менее шести месяцев,
у вас нет просрочек и долгов.

Выискивать тайные знания вам не понадобится – работает правило «предупрежден – значит вооружен». Полезная информация о том, какие условия уменьшают проценты, а какие повышают, позволит вам заранее подготовиться к ипотеке, сделать подсчеты и выбрать наиболее подходящий вариант.

Отличный вариант купить жилье с низкой процентной ставкой и минимальными переплатами – оформить ипотеку в Совкомбанке. Банк поможет воспользоваться государственными программами – субсидиями на покупку строящегося жилья, маткапиталом для первоначального взноса, дает кредит пенсионерам и тем, кто только недавно начал официально работать. Заполните заявку на ипотеку с низким процентом, и специалист подробно расскажет вам об условиях.

Чтобы проверить кредитную историю (КИ):

Сделайте запрос в Центральный каталог КИ Банка России черезГосуслуги, чтобы узнать, в каком Бюро кредитных историй находится ваша КИ.

Запросите свою КИ на сайте БКИ. Сделать это можно онлайн, бесплатно два раза в год.

На большие суммы кредита зачастую устанавливают пониженную ставку. Даже если у вас есть большой первоначальный взнос и желание взять кредит поменьше, посчитайте заранее – возможно, вам выгоднее оформить кредит на большую сумму под более низкий процент, а затем досрочно погасить часть долга.

субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

—>

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
Подать заявку в рамках льготных программ кредитования – заранее проверьте, возможно, получить ипотеку удастся под сниженный процент с господдержкой.
Привлечь платежеспособных поручителей и представить дополнительный залог – имущество, собственником которого является клиент банка.
Убедиться, что в кредитной истории нет негативных моментов. Также желательно, чтобы отсутствовали непогашенные долги и открытые кредитки с внушительным лимитом – это снижает кредитный рейтинг и несет дополнительные риски для банка.

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Зарплатник. Это клиент, который получает заработную плату на карту банка. В большинстве банков, чтобы получить статус зарплатного клиента, потенциальный заемщик должен получать зарплату именно в рамках зарплатного проекта организации. Как долго работник получает зарплату на карту этого банка — три или шесть месяцев, — неважно. Важен именно сам факт зарплатного проекта.

Я сотрудничаю с разными банками и каждый день помогаю людям оформлять ипотеку. Расскажу, что влияет на процентную ставку и с помощью каких опций ее можно снизить. Буду рассматривать только стандартную покупку жилья на первичном и вторичном рынках без субсидий и госпрограмм.

Многие кредиторы предлагают своим зарплатным клиентам не только упрощенный пакет документов для заявки на ипотеку, но и более выгодные условия кредитования. Обычно зарплатникам предлагают более низкую ставку — на 0,2—0,5 процентного пункта — на весь срок кредитования.

Как правило, страхование жизни и здоровья обходится заемщику дешевле, чем более высокая ставка по кредиту. Например, средняя стоимость полиса личного страхования для людей до 35 лет без особых проблем со здоровьем и без рискованных хобби в виде прыжков с парашютом — 0,3—0,5 процентного пункта от суммы ипотеки. Поэтому выгоднее оформлять личное страхование. Во-первых , переплата по ипотеке будет меньше, а во-вторых , кредит будет защищен. Если с заемщиком произойдет несчастный случай или он получит инвалидность, страховая выплатит остаток задолженности по ипотеке.

Но есть категории, для которых нужно все считать отдельно. Например, для заемщиков старше 50 лет личное страхование стоит дорого. Поэтому нужно соотнести риски и стоимость страховки. При этом нужно понимать, что если заемщик получит инвалидность или уйдет из жизни до того, как выплатит ипотеку, страховка покроет его долг перед банком.

Вам может понравиться => Молочная Кухня Люберцы Набор 2022

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три. Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ. (Заявление на снятие обременения заемщик должен подавать совместно с представителем банка. – Прим. ред.)

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2022-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению. Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк. Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее. Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять. Страховщика я выбрал из перечня, который мне предложили.

У рефинансирования есть существенный минус. Им нельзя воспользоваться сразу после оформления ипотеки или в последние 1-2 года действия договора. Также при переходе в другой банк придется заново оплачивать имущественную страховку за квартиру, и, возможно, комиссию за факт рассмотрения заявки и выделение денег. В результате вся экономия на процентах может уйти на страхование, оценку недвижимости. Рекомендуем тщательно просчитать все выгоды, прежде чем рефинансировать ипотеку.

Это самый реальный вариант для снижения ставки. Рефинансирование, как правило, предусматривает получение кредита в другом банке, после чего деньги пойдут на погашение ранее взятой ипотеки. Вот несколько вариантов, по которым можно рефинансировать действующую ипотеку:

Ипотека является долгосрочным договором. Несмотря на относительно низкую процентную ставку, общая переплата за период действия договора может составить сотни тысяч и миллионы рублей. Если добавить к этому расходы на обязательное имущественное страхование, то сумма переплаты станет еще больше.

Банк изначально потребует привлечь супруга получателя ипотеки в качестве созаемщика. Это не влияет на размер процентов. Но если предложить банку кандидатуры дополнительных поручителей или созаемщиков, то можно рассчитывать на какие-либо льготы по кредиту, и на снижение ставки. Рекомендуем не только проверить эту информацию на сайте, но и уточнить ее напрямую у менеджеров кредитной организации.

Банки автоматически меняют размер процентов после того, как ЦБ РФ увеличивает или уменьшает ключевую ставку. Обычно об этом становится известно в день заседания совета директоров Банка России по кредитно-денежной политике из сообщения самого ЦБ, которое потом растиражируют в своих публикациях СМИ.

Как снизить ставку по ипотеке

Чтобы проверить кредитную историю (КИ):

Сделайте запрос в Центральный каталог КИ Банка России черезГосуслуги, чтобы узнать, в каком Бюро кредитных историй находится ваша КИ.

Запросите свою КИ на сайте БКИ. Сделать это можно онлайн, бесплатно два раза в год.

Отличный вариант купить жилье с низкой процентной ставкой и минимальными переплатами – оформить ипотеку в Совкомбанке. Банк поможет воспользоваться государственными программами – субсидиями на покупку строящегося жилья, маткапиталом для первоначального взноса, дает кредит пенсионерам и тем, кто только недавно начал официально работать. Заполните заявку на ипотеку с низким процентом, и специалист подробно расскажет вам об условиях.

у вас гражданство РФ,
хорошая кредитная история,
официальное трудоустройство,
вы выплачиваете кредит более шести месяцев,
до конца действия договора осталось не менее шести месяцев,
у вас нет просрочек и долгов.

Первая версия программы льготной ипотеки, действовавшая на рынке с середины 2022-го по середину 2022 года, дала свои плоды: рынок новостроек не просто устоял, а набрал «жирка»: вырос спрос, резко пошли вверх цены. С 1 июля 2022 года спрос снизился, поскольку условия льготной программы изменились.

В Промсвязьбанке считают, что в 2022 году тренд на повышение ставок по ипотеке продолжится, но банки будут пересматривать ставки более плавно. «В зависимости от решения регулятора и конъюнктуры рынка ставки по классическим ипотечным программам могут вырасти на 1,5–2 п. п. Это способно привести к замедлению роста рынка ипотечного кредитования», — отмечает Татьяна Чернышева, начальник управления ипотечных продаж Промсвязьбанка.

Вам может понравиться => За нарушение сроков оплаты поставщик имеет право начислить покупателю пеню в размере 0,1% от суммы договора за каждый день просрочки

Действительно, как и ожидала Эльвира Набиуллина, банки повышают ставки очень осторожно и совершенно не теми темпами, которыми растет ключевая ставка. Например, Сбер увеличивал ставки по ипотеке в 2022 году четырежды, но в сумме они выросли не более чем на 1,5 п. п. — до 9,3% как на первичном, так и на вторичном рынке.

В 2022-м регулятор понижал ключевую ставку, пытаясь поддержать первичный рынок жилья: чем ниже ключевая ставка, тем дешевле заемные средства для банков и ниже ставки по ипотеке и потребительским кредитам. Но разогнавшаяся инфляция заставила Центробанк изменить курс — маятник качнулся в другую сторону. Для замедления роста цен ключевая ставка начала повышаться.

Отчасти роль ипотечных волшебников перед Новым годом взяли на себя застройщики. Они предложили покупателям акции, в рамках которых самостоятельно субсидировали процентную ставку, причем иногда — даже не на год-два, а на весь срок кредитования. Так застройщикам удалось удержать спрос.

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2022 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Минимальные требования к заемщику – наличие российского гражданства (нерезидентам такая льгота не предоставляется), возраст от 18–21 до 65–75 лет (границы устанавливаются банком-кредитором), постоянные доход и место работы. Созаёмщик, если он будет, тоже должен иметь гражданство России.
Жильё можно купить в любом уголке России, но только в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме (на первичном рынке) и только у юрлица. Льгота не распространяется на покупку частных домов, участков, нежилых помещений, квартир на вторичном рынке.
По программе льготной ипотеки нужно сделать первый взнос. Обычно банки требуют от 15%. Причём сделать его можно и своими деньгами, и материнским капиталом, и с помощью субсидии из бюджета.
Жильё можно купить за любую сумму, но банк одобрит максимум 3 млн руб. Поэтому спрос на такие программы в крупных городах и в столице ниже, чем в регионах.
В правилах программы не прописан срок кредитования, поэтому его определяет банк. В среднем заемщиков кредитуют максимально на 25–30 лет.

К концу года вторичное жилье подешевеет на треть

«Многие понимают, что в сложившихся условиях при затяжном кризисе просадка по ценам возможна, как это было после резкого роста ставок в 2022 году, но при этом уверены в том, что недвижимость в будущем отыграет и падение, и инфляцию. Опыт прошлых кризисов это подтверждает», — заявила директор департамента управления сетью компании «Этажи» Татьяна Ахметдинова.

Глава аналитического отдела Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков считает, что в нынешних условиях и продавцов окажется ощутимо меньше: они тоже находятся в замешательстве и не знают, каким образом действовать, будут ли цены расти или падать. Это позволит уравновесить спрос и предложение.

Сейчас, по сути, рынок недвижимости могут поддержать программа льготной ипотеки под 7% (но некоторые банки начали приостанавливать их выдачу; обсуждается возможность увеличения ставок до 12-13%), которая действует до 1 июля 2022 года, и «Семейная ипотека» (жилищный кредит можно оформить до конца 2023 года под 6%). Но они актуальны только для новостроек. Такой перекос означает, что сделок на вторичном рынке, который оперирует только рыночными процентными ставками, будет гораздо меньше: для потенциальных заемщиков новые условия являются заградительными.

В ближайший месяц активность на рынке будет высокой за счет тех, кому одобрили ипотеку до повышения ипотечных ставок и инвесторов. Краткосрочный всплеск может смениться обрушением. По итогам года при пессимистичном сценарии цены на часть объектов вторичного рынка снизятся на 25–30%, предполагают в «Этажах».

До недавнего времени дела у застройщиков шли хорошо. В прошлом году они ввели полтора миллиона квадратных метров жилья в Екатеринбурге — рекорд в новейшей истории. А в стадии строительства находилось 3,4 млн кв. метров — еще один пиковый показатель. Без льготной ипотеки распродать все квартиры в строящихся домах было бы проблематично. Но даже с ней структура спроса изменится.

Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке. «Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью. Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.

«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже. Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки. Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.

«Во второй половине года, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2022 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно сокращена, можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5–8%», — добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.

«Но если нынешнее повышение — это начало тренда, то к возможному моменту окончания программы ипотеки с господдержкой рыночные ставки могут вырасти даже относительно нынешнего уровня в 8–8,5%. Итоговая разница может оказаться критичной для покупателей, и это, безусловно, скажется на объемах продаж», — убежден Дмитрий Цветов.

На этапе подачи заявлений Пенсионный фонд может отказать в использовании сертификата. Заёмщика об этом обязательно оповестят, а также укажут причину. Если не хватило каких-либо документов, то достаточно собрать их и повторно обратиться в организацию. Если же Пенсионный фонд отказал по другой причине: потеря права на использование сертификата, жилье признано ветхим или помимо супругов есть другие владельцы недвижимости — оспаривать решение придётся в суде.

Единственное достоинство плавающей процентной ставки — она может быть ниже фиксированной. Но может быть и выше. Это очень рискованно, так как предугадать, сколько придется платить в следующем месяце нельзя. Может получиться так, что платёж окажется неподъемным. Поэтому в России плавающая ставка непопулярна, так как наш рынок изменчив и не поддается прогнозированию.

Поэтому на экстренный случай важно иметь финансовую подушку в размере 6 месячных зарплат. Если вы оформили ипотеку, то постарайтесь включить платежи в подушку. Тогда в кризисные моменты не придётся влезать в другие долги, а за полгода вы сможете найти выход из ситуации.

С 15 апреля 2022 года сертификат на материнский капитал формируется автоматически в Пенсионном фонде после получения сведений о регистрации ребёнка. Воспользоваться им может только мать, если она является гражданкой Российской Федерации, не лишена родительских прав или усыновление не было отменено. В случае смерти — владение сертификатом переходит к отцу детей, независимо от его гражданства.

Частичное погашение представляет собой внесение внеочередных платежей по кредиту, которые полностью не покрывают сумму оставшейся задолженности. Неплохой вариант — взять ипотеку на максимальный срок, чтобы сделать платежи удобными, а потом гасить с появлением свободных денег.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в России на сегодняшний день находятся на уровне 10,5-10,6% годовых. Все, что ниже, — это льготные программы с участием федерального или регионального правительства либо совместной программы банка и застройщика. Ждать снижения ипотечных ставок в ближайшее время не стоит, они продолжат расти. Об этом «360» заявил руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко.

Альфа-Банк предлагает кредиты на покупку жилья в новостройках под 11,59% годовых и 10,89% — при покупке на вторичном рынке. Ставки в банке ВТБ на покупку жилья сейчас составляют 10,3% при покупке квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ставки по программам с государственной поддержкой банки не поднимали. Они остались на том же уровне.

Росбанк увеличил ставку сразу на один процентный пункт по основным ипотечным программам. Новый клиент при взятии жилищного кредита в размере восемь миллионов рублей на 25 лет с первоначальным взносом 20% от стоимости квартиры мог получить кредит в размере 11,15% годовых.

Вам может понравиться => Нужны Ли Какие Нибудь Документы Нна Мебель

«Я всегда рекомендую потенциальным заемщикам давать банкам больше информации о себе. То есть предоставлять не только справку 2 НДФЛ. Сообщить сколько лет вы работаете, предоставить информацию о движении денег по счету. Для этого за полгода до оформления ипотеки все платежи лучше перевести на безналичный расчет. Это все сильно влияет на ставку», — посоветовал Иван Солдатенков.

Эксперт подчеркнул, что в условиях дальнейшего повышения ставок по ипотечным кредитам не исключено, что корректирующие механизмы применит государство. Кредиты на покупку жилья — это социально ориентированный продукт, поэтому властям выгодно, чтобы люди имели возможность приобрести жилье в собственность.

А вот с первичкой все наоборот. Ставки по госпрограммам не менялись. По-прежнему действуют «Господдержка-2022» (ставка около 6-7%) и «Семейная ипотека» (ставка около 5%), по ним банки одобряют и выдают кредиты. Думаю, что многие, кто желал приобрести жилье на вторичке, из-за этого переориентируются на первичку. Соответственно, застройщики поднимут цены на квадратный метр.

— Нет, не отразится, если обратное не было прописано в условиях договора. Конечно, заемщикам стоит прочитать подписанный с банком договор, но в большинстве случаев банк не может увеличивать ставку в одностороннем порядке. Исключением могут стать ситуации, когда заемщик недобросовестный и, к примеру, просрочивает выплаты. Тем, кто уже взял кредит и выплачивает его добросовестно, беспокоиться не стоит.

— По моему мнению, на вторичном рынке продавцы пока либо повременят с продажей до лучших времен, либо необоснованно поднимут цены, пользуясь ажиотажем и паникой среди покупателей. Однако, так как среди покупателей много таких, кто привлекает средства ипотеки, а взять ее будет сложнее, спрос ожидаемо снизится, значит, через некоторое время цены на вторичку тоже пойдут на спад.

— Я думаю, что условия изменятся точно. Некоторые банки накануне уверяли своих клиентов, что изменений не будет, но то, что произошло сегодня (повышение ключевой ставки), не может не отразиться на ставках по кредитам — в том числе тем, которые находятся на стадии оформления. Стоит помнить: банк оставляет за собой право отказать клиенту на любом этапе сделки.

— Нет, многие пензенцы звонят и интересуются, заявляют о готовности вложить собственные и привлеченные из банка средства в недвижимость. В любом случае, когда все наладится, можно будет рефинансировать кредит, уменьшив ставку по нему, так что, если жилье нужно именно сейчас и подготовка к его приобретению уже заняла много времени и сил, откладывать не стоит.

Рост ставок выше 20 % возможен, но вместе с ним возможны новые программы субсидированной ипотеки для застройщиков. Программа, стимулирующая покупку новостроек уже есть, она еще никуда не делась и действует до июля 2022. После этого есть вероятность ее продления до конца 2022.

Вторичка может подешеветь, для этого есть некоторые факторы. В последние два месяца растет количество объектов, выставленных на продажу. Соответственно, растет период продаж, и продавцы становятся более сговорчивы в вопросах скидок, лишь бы продать квартиры быстрее. Это было и в прошлом кризисе, будет и в этом.

Повышение ключевой ставки ЦБ однозначно повлечет за собой повышение ставок по кредитам и по ипотеке. Многие банки уже объявили, что ипотека будет стартовать минимум от 15-18 %, и это очень высокий процент. Как следствие, люди будут меньше брать кредитов, меньше покупать недвижимость, а банки будут меньше выдавать кредиты (риски невозврата значительно повышаются), предложение по недвижимости будет превышать спрос, цены остановят свой рост и чуть позже начнут падать.

«Единственное, при растущей стоимости новостроек вторичка тоже не может сильно откатиться, потому что покупатели будут сравнивать ее стоимость с ценником новостроек в локации. Однако если в стоимости квадратных метров новых квартир учитывается себестоимость, то у вторичного жилья себестоимость условная: если необходимо продать, то продавец продаст даже с большим дисконтом. Поэтому часть спроса перераспределится на вторичку с учетом ее стоимости, готовности и отсутствия рисков. Возможно, к концу 2022 года рынок новостроек будет выглядеть, как рынок автомобилей: да, новая стоит дороже б/у на 30 %, зато новая», – считает эксперт.

«В 2022 году в отношении 2022 года сокращение рынка составило около 45 %. Не думаю, что речь пойдет о таких же цифрах. Отчасти рынок был готов к повышению, да и ставка повышалась поэтапно уже на протяжении нескольких месяцев. К тому же, я уверен, что банки, застройщики и государство договорятся, и появятся госпрограммы, стимулирующие покупку новостроек», – отмечает Габдульманов.

ВТБ снизил ставку по онлайн-ипотеке

«Клиенты, которые подают заявку через сайт банка, получают скидку в размере 0,3 п.п. Новые условия доступны заемщикам при приобретении квартиры в новостройке, на вторичном рынке и при рефинансировании ипотеки другого банка», — говорится в сообщении. В ВТБ пояснили, что ставка по кредиту составит от 8,1% при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке и от 8% при рефинансировании.

По состоянию на 1 сентября, средневзвешенная ипотечная ставка в России достигла исторического минимума в 7,16%, следует из материалов Банка России. Это произошло в том числе благодаря действию льготной программы под 6,5%. Она позволяет приобрести в ипотеку квартиру в новостройке стоимостью до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и их областях и до 6 млн руб. в других регионах страны. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.

Изначально предполагалось, что она будет действовать в стране до 1 ноября текущего года, однако 22 октября правительство продлило ее до 1 июля 2022 г. После этого председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор поддерживает данный шаг, но предупредила, что дальнейшее продление сопряжено с рисками.

Два дня назад Набиуллина вновь высказалась против продления льготной программы. Она пояснила, что на фоне снижения ипотечных ставок рост цен на жилье в России стал опережать инфляцию и темпы увеличения доходов населения. По словам главы ЦБ, это может привести к снижению доступности недвижимости в стране.

Снижение процентной ставки по ипотеке ДомКлик от СберБанка

Ознакомиться с условиями и подать заявление вместе с необходимым пакетом документов лично в отделении банка или онлайн .
Получить одобрение. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих суток.
Подписать соответствующие документы.

валюта — рубли;
предоставляемый лимит – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет%
комиссионный сбор – нет;
залог и поручительство – не требуются;
число рефинансируемых кредитов – до 5 шт.

Ежегодно банки выдают кредиты под более выгодную процентную ставку, поэтому многим ипотечным заемщикам рефинансирование поможет уменьшить финансовую нагрузку. Теперь такая процедура доступна в Сбербанке. Несмотря на то что с 2022 года снизить процент по имеющейся ипотеке в Сбербанке невозможно в связи с закрытием такой программы, существуют альтернативные способы уменьшить заемщикам финансовую нагрузку.

Составить заявление о рефинансировании.
Подать заявку через «ДомКлик» из «Личного кабинета».
Дождаться решения банка (приходит в виде СМС на мобильный, на e-mail и в «Личный кабинет» через 2-4 дня).
Провести оценку жилплощади и предоставить на нее документы, если получено одобрение (на это отводится 90 дней).

в период с 1.01.2022 до конца 2022 года в семье появился второй или последующий ребенок;
недвижимость приобретена по договору купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, а продавцом является юридическое лицо;
заемщику осталось внести по кредиту менее 80% от общей суммы и не более 12 млн руб. для Москвы и МО, СПб и области, 6 млн руб. – для других регионов;
официально застрахованы жизнь и здоровье заемщика.

Ипотека-вторичка: самый низкий процент и реальные способы снизить ставку на вторичное жилье

Наличие гражданства РФ.
Займ предоставляется гражданам, которые могут документально подтвердить свой доход.
Если у клиента недостаточная платежеспособность, предоставляется возможность привлечения созаемщика.
Положительная кредитная история.
Возрастные рамки для заемщиков: с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
Срок ипотеки 25-30 лет.
Минимальный стаж на текущей работе — 3 месяца, общий — от 6 до 12 месяцев.

Если рост цен на недвижимость, как прогнозируют девелоперы, состоится, ипотека даже со сниженными ставками окажется еще более невыгодной. Например, согласно ипотечному калькулятору Банки.ру, по кредиту в размере 10 млн рублей со ставкой 10% на срок десять лет выплаты составят 15,9 млн рублей. А по кредиту в размере 11 млн рублей со ставкой 9% — уже 16,7 млн рублей.

если выдача кредита происходит в течение 30 дней после принятия банком положительного решения, ставка снижается на 0,25%;
в случае отказа заемщика от заключения договора титульного страхования или страхования жизни и здоровья заемщика, ставка возрастает на 2%;
при предоставлении средств на сумму более, чем определено по сделке, ставка дополнительно увеличивается на 0,5%.

Например, банк Тинькофф сам не предоставляет ипотечные кредиты, он предлагает клиентам поиск программ с наиболее выгодными условиями, консультирует и поддерживает сделки. В целом его услуги позволяют снизить расходы по кредитованию на 0,25–1,1%. Услуга предоставляется бесплатно.

Подключение услуги «Индивидуальная ставка». Если заемщик уплачивает комиссию в размере 2 %, ставка по кредиту будет снижена;
При предоставлении справки о доходах, ставка может быть снижена на 0,5%;
Страховка жизни и здоровья заемщика снижает тариф на 0,7%.

17 Мар 2022 yuristco 155