Не Платить Микрозаймы 2022
Содержание
Конечно, мы постараемся ответить на вопрос «Не Платить Микрозаймы 2022». И Вы можете совершенно бесплатно проконсультироваться у наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
— Некоторые компании предлагают такой продукт: вам нужен заем, вы идете мимо вывески «даем взаймы», а на самом деле под этой вывеской скрывается лизинговая компания, которая к классическому лизингу имеет мало отношения, — рассказывает Дмитрий Набздоров. — У вас формально покупают ваш телефон и отдают вам его обратно в пользование по договору лизинга. Результат этой сделки: у вас на руках деньги — ваш заем, а также телефон, за пользование которым вы должны платить, он теперь не ваш. Граждане, подписывая такой договор, не всегда осознают последствия. Телефон принадлежит лизинговой компании, и в случае неуплаты его могут забрать. Размеры штрафных санкций у некоторых компаний, на наш взгляд, устанавливались в завышенном размере. При этом все меры по защите прав потребителей микрофинансирования к договорам лизинга формально отношения не имеют.
— Любое лицо, которое будет рекламировать предоставление денег взаймы, обязано будет указать в рекламе ссылку на нормативно-правовой акт, в соответствии с которым эти деньги предоставляются, — поясняет Дмитрий Набздоров. — Микрофинансовые организации будут ссылаться на указ, а те лица, которые не являются микрофинансовыми организациями, в соответствии с указом смогут предоставлять займы на нерегулярной основе — не более двух в месяц. Об этом они должны будут сделать оговорку, чтобы потребитель знал, насколько будут защищены его права.
В рекламе микрозаймов появится ссылка на законы
Представитель Нацбанка также отмечает, что раньше «отдельные организации пытались нарастить свою доходность путем навязывания дополнительных сервисов и услуг». Это мог быть, например, платный договор поручительства или платное рассмотрение заявки. Новый указ такую практику запретит.
После вступления указа в силу он будет распространяться не только на новые договоры микрофинансирования, но и на действующие. У микрофинансовых организаций будет еще два месяца на то, чтобы привести договоры в соответствие с новыми требованиями.
Комиссии и дополнительные платежи запретят
— Если человек взял деньги взаймы, он должен вернуть основную сумму, начисленные проценты и, если есть просрочка, могут быть штраф, пеня, неустойка. Иных дополнительных платежей, комиссий, повышенных процентов быть не может, — подчеркивает Дмитрий Набздоров, начальник главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Нацбанка.
Появятся ограничения не только по ставкам, но и по пеням и штрафам
— В этом случае нужны дополнительные действия физлица. Если человек приедет в ГАИ перерегистрировать автомобиль, он точно поймет, что он продает автомобиль, а не получает деньги взаймы под залог, — комментирует Дмитрий Набздоров.
Принцип работы МФО состоит в том, что они предоставляют займы на конкретный срок, под конкретный процент. Но процентные ставки не всегда до конца оговариваются, а если клиент взял займ, а платить нечем и он не гасит долг, то попадает на серьезные штрафы. Существуют несколько способов, позволяющих не платить проценты по займу, и решить проблемы, оспаривая договоры займов как подозрительных сделок. А поскольку ситуации в жизни бывают разные, а деньги реально были заимствованы, необходимо не прятаться от кредитора, а попытаться решить вопрос. Законное решение проблемы предполагает три основных способа:
Если в судебном порядке удается доказать, что заёмщик не получал деньги, такой договор признается незаконным и аннулируется. А доказательства обязательства по выплате с истца полностью снимаются. Но если заемщик доказывает, что получил сумму меньше указанной в соглашении, договор признается заключенным на данную сумму. В том случае, когда все доказательства являются правдивыми, шансы у заемщика доказать свою правоту достаточно велики.
Судебная практика оспаривания договоров займов
- Факт передачи конкретной суммы денег не зафиксирован в условии договора или дополнительных соглашениях к действующему договору.
- Соглашение подписано с нарушением действующего законодательства по процентным ставкам, срокам погашения, необоснованных накруток, скрытых комиссий.
- Наличие грубых ошибок, опечаток, неразборчивой трактовки при письменном заключении договорных соглашений.
- Отсутствие подписи одной из сторон или фальсификация подписи.
- Признание должника недееспособным. Такие заключения предоставляются соответствующими инстанциями, с обязательным медицинским заключением (скачать пример).
- Если будет доказано, что договор заключался под влиянием угрозы жизни и здоровью или является следствием мошеннических действий.
- Банкротство как кредитора, так и заемщика.
— Теперь коллекторы могут звонить должнику после официального уведомления банком.
— Коллектор должен полностью представиться клиенту.
— Запрещены звонки в будние дни с 22 вечера до 8 утра и с 20 вечера до 9 утра в выходные.
— Коллекторы не имеют права разглашать информацию о должнике и звонить на работу, членам семьи и другим лицам.
— Ограничение количества личных встреч до одной в неделю.
— Разрешено не более одного звонка в сутки и не более двух звонков в неделю.
3. МФО неподвластны государству
До принятия поправок в закон о коллекторах эти организации активно обсуждались в СМИ и интернете. И если до принятия поправок они могли делать буквально что угодно, то после этого их деятельность свелась к информированию клиента о просрочке выплат по кредиту.
2. Злобные коллекторы
То есть больше не будет угроз должникам, исписанных в подъезде стен и звонков друзьям в три часа ночи. Однако это существенное ограничение деятельности коллекторов не повод переставать выплачивать долг по кредиту. Да, теперь коллекторы не могут надоедать клиенту звонками и подстерегать его у дома, угрожая расправой за невыплаченный кредит, зато они имеют право и будут обращаться в суд в случае отсутствия платежей.
Первый и весьма неприятным следствием просрочки по возврату микрозайма становится начисление штрафных санкций. Они делятся на два вида: повышенная процентная ставка по финансовым обязательствам заемщика и начисление пеней, предусмотренных условиями договора с МФО.
Для того чтобы разрешить проблему, МФО предлагает заемщику провести реструктуризацию, однако оставляет за собой право на передачу займа коллекторскому агентству и подачу судебного иска. «Быстроденьги» вправе подать исковое заявление в любой суд, а не именно в тот, который расположен по адресу прописки клиента.
Какие микрозаймы подают в суд
Разумеется, микрокредитор сразу после появления просрочки попробует узнать, чем она обусловлена, попытается помочь клиенту как можно быстрее вернуть деньги. На телефонный номер должника станут приходить СМС, поступать звонки.
А уже с 1го июля этого года в законную силу вступили Федеральный закон от 27.12.2022 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
Ранее Верховный Суд РФ сформулировал следующую судебную практику по подобным делам: денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер, ограничены предельными суммами основного долга, процентами за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика. То есть начислять сверхвысокие проценты нельзя, если срок пользования деньгами истек, но заемщик их не вернул. По истечению срока пользования деньгами могут начисляться только проценты за пользование чужими денежными средствами, которые равны 1/300 ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на день вынесения судебного решения.
Хотите сохраните это видео?
Поэтому в соответствии с практикой Верховного суда РФ, несмотря на то, что займ в МФО все-таки был кабальной сделкой, он не превращался по истечении срока кредитования при этом в трехглавого монстра, сжирающего все ваши финансы. Никакого горыныча, стандартный одноглавый змий.
По мнению экспертов, под ударом могут оказаться компании, занимающиеся выдачей краткосрочных онлайн займов на карту. Офлайн-сегмент такого же кредитования при этом останется конкурентоспособным. Из-за введения процентной ставки по микрозайму не более 1,5% в день многие компании не успели подготовить алгоритмы своей работы к таким изменениям и адаптировать под них свои скоринговые модели.
Почему отсеются компании?
В 2022 году рынок МФО ждет ряд изменений, которые скажутся на деятельности многих компаний. Так, уже с января ведено единое ограничение предельной задолженности заемщика, который берет потребительский займ на срок до 1 года: оно составляет 2,5-кратную сумму от объема кредита. Как только будет достигнута данная сумма, по закону МФО уже не имеет права начислять проценты, взимать штрафы, применять к заемщику какие-то меры ответственности.
Какие изменения ждут рынок микрофинансирования?
К 2022 году на финансовом рынке России могут остаться максимум 30 компаний, которые будут заниматься выдачей займов и привлечением средств населения в инвестиции. С такими прогнозами выступили многие эксперты, которые анализируют состояние рынка МФО.
Теперь все кредиты, которые имеют срок до 15 суток и предполагают выдачу суммы в размере 10 тысяч рублей, выделяются в отдельную категорию. Такие займы невозможно пролонгировать, но это далеко не единственное ограничение. Так, вводится отдельный, допустимый законодательством о микрофинансовых организациях, предел переплаты. Он не может быть более 30% от изначально оформленной в долг суммы. Например, ранее, если взять 10 тысяч рублей на 15 дней, ставка могла быть на уровне 3-5% в сутки. За весь срок действия кредита это составляло переплату в размере 45-75% (4500-7500 рублей). Сейчас, вне зависимости от выбранных клиентом условий, он может быть уверен, что за 15 дней такого кредита он не переплатит больше 3 тысяч рублей (30%). Однако верно это только относительно основного платежа. МФО (Микрофинансовые организации) все еще могут начислять штраф за несвоевременное погашение, но в размере не более 0,1% от суммы долга в сутки. Учитывая тот факт, что большинство подобных организаций предпочитает выбирать погашение одним платежом, в конце срока, то 0,1% будет начисляться на все 10 тысяч рублей. За неделю просрочки, помимо 30% переплаты по основному платежу, человек будет обязан заплатить всего лишь 70 рублей.
Отдельный тип микрозайма
В 2022 году ограничения и требования к МФО были перенесены в ФЗ (Федеральный закон) №353 от 21.12.2013 года. Одновременно они были существенно ужесточены. Так как новый закон о микрозаймах о начислении процентов включает в себя множество различных изменений, поправки принимались постепенно. В частности – в три этапа, один – в январе текущего года, второй – летом, в июле и в окончательной редакции все заработает только с 2022 года.
Изменения, вступающие в силу с 28.01.2022 года
Начиная с января 2022 года, заниматься кредитованием населения могут только те компании, которые позиционируют свою деятельность как «выдача потребительских займов» и, как следствие, имеют все соответствующие лицензии. Любые другие МФО, которые так или иначе обходили закон, больше не смогут официально заниматься кредитованием населения в любой форме. Такая мера существенно снизит число действующих на рынке компаний и, автоматически, сделает получение займа более сложной задачей. С другой стороны, останутся только те фирмы, которые стараются честно вести дела и не ориентированы на прямой обман своих клиентов. Для заемщиков это плюс, пусть и достаточно условный. Примечательно что, если компания проигнорирует данное требование, ее никто не будет закрывать. Зато она автоматически лишается права требовать возврат долга любым способом, начиная от коллекторов и заканчивая судебным разбирательством.
12 Июн 2021 yuristco 323
