Понизил Ли Ставку Центробанк На Ипотеку В Сбере

Программа «Господдержка 2022» была запущена в России в апреле прошлого года для поддержки граждан и строительной отрасли на фоне пандемии коронавируса. По условиям программы, клиенты могут оформить ипотеку по фиксированной ставке не выше 6,5% годовых на весь период кредитования и на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по такому кредиту составляет от 15%. Мера позволяет взять займ на сумму до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. в других регионах страны.

По словам заместителя председателя правления Сбербанка Кирилла Царева, более 90% сделок по ипотеке с господдержкой на данный момент регистрируются в электронном виде. «Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. По программе «Господдержка 2022» банк выдал почти 255 тысяч кредитов на сумму 684 млрд рублей», — рассказал он.

При этом 7 мая Сбербанк на 0,4 п.п. повысил ставки по другим ипотечным программам. Стандартная ставка на готовое жилье теперь составляет 7,7% годовых, а на новостройку — 8% годовых. В кредитной организации пояснили тогда, что данный шаг связан с повышением ключевой ставки Банка России до 5% годовых.

Ключевая ставка — 20%

Если вы еще не получили ипотеку и собирались сделать это в ближайшее время, не факт, что вам это удастся. Одна из читательниц Циан.Журнала рассказала вот такую историю: «Нам для покупки квартиры не хватает всего 1,5 млн — мы планировали взять их в ипотеку. Но когда сегодня дернулись получать одобрение Сбербанка, получили отказ. Понятное дело, что банк просто не пересчитал ставки: мы подали заявку под 11,3% — такая возможность была с утра на сайте банка. Но отказ пришел сразу же».

Стоимость ипотечного страхования не зависит от кредитной ставки. Стоимость определяется исходя из вероятности наступления того или иного события, на случай которого предоставляется страховое покрытие, и страховой суммы/лимита ответственности по договору страхования, объясняет Дарья Зуева, директор департамента ипотечного страхования компании «Абсолют Страхование».

«В соцсетях и мессенджерах сейчас распространяется много слухов. В частности, что Сбербанк запретил снимать деньги с инвестиционных счетов в ближайшие 10 дней. Это неправда. Мы продолжаем выполнять свои обязательства перед вами, и ваши брокерские счета доступны вам полностью в любое время ».

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2022 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

Если люди будут массово терять работу, просрочки по ипотеке вырастут кратно, считает Михаил Кочеров. В этих условиях, чтобы не создавать дополнительного очага напряжения, власти введут послабления. Например, мораторий на взыскание долгов при ипотеке на единственное жилье.

Изменения по ипотеке: повышение ставок и приостановка выдачи кредитов

Совкомбанк приостановил выдачу ипотеки. Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются. Как уточнили в кредитной организации, после стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена. Для заемщиков банка, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются.

CберБанк расширил возможности подачи заявки по двум документам на оформление ипотеки для индивидуального строительства жилого дома в рамках программы «Господдержка-2022». Ранее такое кредитование было возможно только для зарплатных клиентов банка, а также клиентов, предоставляющих полный пакет документов. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — от 30% стоимости жилья. Ставка стартует от 6,65%.

Росбанк повысил ставки по ипотеке. Размер повышения составил от 0,55 до 1,05 п. п. в зависимости от программы. Теперь в зависимости от первоначального взноса и суммы кредита клиенты «с улицы» могут оформить ипотеку в банке под: 11,6—12,4% годовых при покупке квартиры в новостройке; 11,9—12,7% годовых при приобретении готовой квартиры/доли; 11,6—12,4% годовых при покупке апартаментов; 12,1—12,4% годовых при приобретении отдельной комнаты (при покупке последней комнаты/доли ставка снижается на 0,5 п. п.); 12,4—12,7% годовых при покупке готовой загородной недвижимости; 11,9% годовых по программе «Ваша дача», при приобретении гаражей/машино-мест и оформлении кредита под залог имеющейся в собственности недвижимости. Получить кредит на первоначальный взнос стало возможно под 12,65—13,8% годовых, а рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, — под 11,6—12,4% годовых. Минимальный первоначальный взнос зависит от приобретаемой недвижимости и составляет от 15% собственных средств клиента «с улицы» при покупке квартиры или последней комнаты/доли (10% — зарплатного клиента), 15% — при приобретении апартаментов, 25% — гаражей/машино-мест / отдельной комнаты (доли) и 30% — загородного дома. Аналогичное повышение ставок произойдет в ближайшее время во всех банках, выдающих ипотеку по стандартам «Росбанка Дом».

ВТБ повысил ставки по действующим ипотечным программам на 1 п. п. Теперь получить кредит клиенты «с улицы» могут под: 11,2—12,3% годовых при покупке строящегося или вторичного жилья; 12—12,7% годовых при покупке индивидуального дома; 12,6% годовых при строительстве жилого дома. Внутри указанных диапазонов ставка зависит от размера первоначального взноса, согласия клиента на электронную сделку и применение сервиса безопасных расчетов, а также площади недвижимости. Кредиты предоставляются на сумму до 90% от стоимости залога сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей, но зависит от программы. При отказе клиента от комплексного страхования итоговая ставка будет выше на 1 п. п. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало доступно под 11,6—12,3% годовых в зависимости от размера «кредит/залог». При подключении опции «Отложенный платеж» ставка будет выше на 0,3 п. п. Кредиты на строительство дома и покупку земельного участка под залог имеющейся квартиры теперь предоставляются на сумму до 80% от стоимости залога по ставке 12,2% годовых. При приобретении жилья или рефинансировании ипотеки военнослужащими обновленная процентная ставка составит 8,6% годовых, а максимальная сумма кредитования — 3,2 млн рублей. Условия по ипотеке с господдержкой и семейной ипотеке остались прежними.

Банк ДОМ.РФ присоединился к специальной программе, которая действует в Краснодарском крае и позволяет быстрее накопить деньги на покупку жилья, в том числе в кредит. В рамках программы в банке открывается вклад под названием «Накопительная ипотека», который необходимо ежемесячно пополнять минимум на 3 тыс. рублей. За счет субсидирования от региона внесенная сумма будет увеличиваться на 30%. Впоследствии все накопления можно потратить на покупку жилья или первоначальный взнос по ипотеке. Депозит обеспечивает доходность до 8%, максимальная сумма вклада составляет 15 млн рублей. Срок размещения вклада — от 367 до 1 795 дней.

Сбербанк снижает ставки

• по программе государственной поддержке для семей с детьми на квартиру в новостройке от 1,2% (с учётом скидки от застройщика в первые два года);
• по программе господдержки для семей с детьми от 4,7%, если сделка зарегистрирована через сервис ДомКлик.

Мы видим, что рынок недвижимости ожил, спрос на покупку жилья растет — так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Нам важно поддержать россиян в решении квартирного вопроса, поэтому мы продолжаем улучшать условия ипотечных программ Сбербанка

Стоит помнить, что минимальная ставка по ипотеке иногда труднодостижима. Кроме того, банки порой очень своеобразно снижают процент: например, вожделенная скидка доступна только при соблюдении ряда условий (определённый сервис, электронная регистрация и так далее).

После снижения КС ипотечники ждали падения ставок по жилищным кредитам, но не дождались. Банки уверяли, что ипотечная ставка складывается из нескольких факторов, которые не дают ей снижаться. Однако курс государства и поручение президента были однозначны: выйти на средний показатель в 8%. Сбербанк второй раз за последние три месяца снижает проценты по жилищным кредитам, ещё сильнее приближаясь к планке, поставленной властями.

1. Оформление через ДомКлик (квартира должна находиться в их базе) принесёт скидку в 0,3%.
2. Зарплатная карта Сбербанка является важным условием: иными словами, работодатель должен перечислять зарплату на такую карту с пометкой о зачислении аванса/подсчёта.
3. Страхование принесёт еще одну скидку. Застраховать жизнь не обязательно, а вот на недвижимость оформить страховку придётся. При этом сделать это не обязательно в системе Сбербанка.
4. Электронная регистрация через сервис Сбербанка даст минус 0,3% по ипотеке, но за неё придётся заплатить 7900 рублей.
5. Молодая семья (одному из супругов меньше 35 лет) тоже может ждать скидки: в 0,4%.

Пени, налоги и проценты: что изменится после повышения ключевой ставки до 20%

«Повышение ключевой ставки ударит, прежде всего, по заемщикам по кредитным договорам. Речь идет в первую очередь про предпринимательские кредиты, — говорит партнер INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) INTELLECT (ИНТЕЛЛЕКТ) Федеральный рейтинг. группа Цифровая экономика группа Интеллектуальная собственность (Защита прав и судебные споры) группа Интеллектуальная собственность (Регистрация) группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 15 место По количеству юристов 24 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 40 место По выручке Профайл компании × Роман Речкин. — Такие договоры, как правило, прямо предусматривают право банка повысить ставку по кредиту при повышении ключевой ставки ЦБ. Это касается и застройщиков, которых кредитуют банки, включая субсидирование ставок по договорам на приобретение жилья».

Ставки по кредитам и депозитам тоже станут больше. Ведь, поскольку ключевая ставка возросла, банкам стало невыгодно брать деньги у ЦБ, поэтому они будут привлекать средства у населения. «Оно под 5% тоже не понесет, поэтому банки дают на пару процентных пунктов ниже, чем ЦБ. Я в конце 2022-го так под 14% положил деньги в «Открытие», сняв перед этим у Сбербанка, который давал только 7,5%», — вспоминает партнер TAXOLOGY TAXOLOGY Федеральный рейтинг. группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование Профайл компании × Алексей Артюх.

Из-за санкций ключевая ставка повышена до 20%, что позволит увеличить проценты по депозитам так, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, отмечает пресс-служба ЦБ. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, считает регулятор.

Кроме того, повысится размер платы за неосновательное обогащение по ст. 395 ГК («В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга»). Он определяется в размере ключевой ставки ЦБ, которая действовала в соответствующий период. Аналогично вырастают проценты по денежному обязательству за пользование средствами по закону и договору, когда не указан иной размер процентов (ст. 317.1 ГК).

28 февраля Совет Евросоюза ввел запрет на любые транзакции, которые связаны с управлением активами и резервами Центрального банка России, в том числе проводимые третьими лицами и организациями в его интересах. В решении ЕС указано, что новые ограничения введены «ввиду серьезности ситуации, в ответ на действия России по дестабилизации обстановки на Украине». В случае если такие операции совершенно необходимы для обеспечения финансовой стабильности Евросоюза или одного из его членов, официальные лица такой страны вправе разрешить их. Они обязаны немедленно уведомить об этом руководство ЕС.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

Дмитрий Овсянников руководитель проекта Ipotek.ru «Давайте вспомним, что было у нас в декабре 2022-го, когда за один день ключевая процентная ставка скакнула с 12 процентных пунктов до 17. То есть если будет вот такое резкое повышение, то это моментально остановит спрос на ипотечные кредиты. А до тех пор, пока повышение идет медленно и плавно, спрос, конечно, сокращается с увеличением процентной ставки, но не так сильно».

Еще в декабре ставки банков были ниже 10%, поэтому в февральском повышении отчасти уже заложено очередное решение ЦБ. Другое дело, до каких пределов может подорожать стоимость жилищных кредитов. Они, скорее всего, останутся двузначными и будут следовать за действиями регулятора. Для банков маржинальность ипотеки плюс 2-2,5% к ставке ЦБ. Соответственно, если Банк России и дальше будет ужесточать политику, то ипотека будет стоить 12% и выше. Но происходить это будет плавно, говорит руководитель проекта Ipotek.ru Дмитрий Овсянников:

Не исключением, согласно всем прогнозам, станет и нынешнее заседание. Соответственно, стоит ожидать, что условия выдачи ипотеки и дальше будут ухудшаться. Льготная госпрограмма пока продолжается. Но с максимальной суммой займа в 3 млн она актуальна далеко не для всех регионов. Хотя и сейчас можно получить обычный и недорогой кредит на новостройку. Разницу с рынком компенсируют застройщики, одновременно поднимая цены на квартиры, рассказывает риелтор Александр Харыбин:

В начале февраля появилась статистика ставок по ипотеке от «Дом.РФ». У крупнейших банков они теперь больше 10% и на новостройки, и на готовое жилье. Для примера: онлайн-калькулятор «Сбера» рассчитывает кредит на покупку квартиры стоимостью в 10 млн по ставке, превышающей 11%. ЦБ уже почти год планомерно ужесточает свою политику.

В то же время подорожают и другие кредиты, в том числе для бизнеса. Конечно, есть программы льготного кредитования, например, для аграриев. Но в четверг «Коммерсантъ» сообщил, что лимиты по этим программам для фермеров исчерпаны. И поэтому Минсельхоз рекомендовал предпринимателям, чтобы не провалить посевную, обращаться в банки за деньгами по коммерческим ставкам. А те, кстати, уже поднимают ставки для бизнеса. По действующим кредитам они сохраняются. Но, например, по овердрафту уже предупредили о повышении, рассказывает основатель сети семейных кафе и фабрики «Андерсон» Анастасия Татулова:

ЦБ повысил ключевую ставку до 20%

«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились», — заявил ЦБ в пресс-релизе. Также регулятор сообщил, что повышение ставки позволит банкам увеличить проценты по вкладам. Люди будут вкладывать деньги в депозиты с повышенной ставкой, а брать кредиты и покупать товары, наоборот, станут реже. Это поможет сдержать стремительную инфляцию, резкое падение курса рубля и защитить сбережения граждан об обесценения, считает ЦБ.

В декабре 2022 года Банк России также резко поднимал ключевую ставку — на 6,5 процентного пункта, с 10,5% до 17% годовых. Тогда ЦБ тоже стремился ограничить существенно возросшие девальвационные и инфляционные риски. Снижать ставку он начал с февраля 2022 года, сначала на 2 процентных пункта, затем, в марте 2022, ещё на 1 процентный пункт.

По мнению эксперта, в ближайшее время банки могут повысить ставки по коротким депозитам до 18–20% годовых. Ставки по длинным вкладам, скорее всего, будут на уровне 10–15% из-за ожиданий, что ЦБ снизит ключевую ставку в среднесрочной перспективе, заключает Монастыршин.

Совкомбанк, например, уже повысил ставку по вкладу «Оптимальный» сроком на три месяца — до 23% годовых. Сам банк при этом 25 февраля 2022 года попал под санкции: его карты Visa и Mastercard не работают за границей, нельзя оплачивать покупки или услуги на зарубежных сайтах, переводить валюту за рубеж и пользоваться сервисами Apple Pay и Google Pay. Подробнее об этом мы рассказывали в статье «Как будут работать банки после введения санкций».

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2022 году

• кредитные каникулы;
• отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
• пролонгация ипотеки;
• изменение графика погашения долга;
• поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
• разные комбинации перечисленных методов;
• уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

Если Сбербанк отказал заемщику, то он имеет право обратиться в любое другое финансовое учреждение. Для переоформления не обязательно уведомлять банк о своем решении. Однако сделать это полезно – очень часто, чтобы не потерять клиента, руководство соглашается на рефинансирование. Список организаций, которые предлагают снижение ставки по ранее выданной ипотеке СберБанком, приведем ниже.

Это оформление нового кредита на лучших, более выгодных для должника условиях. Полученные деньги сразу направляются на погашение текущего займа. Процедура будет иметь смысл только тогда, когда разница между ставками (по предыдущему и новому договору) превышает 2%.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Весной 2022 года правительством была запущена программа льготной ипотеки по ставке 5,85%, в качестве мер поддержки экономики и строительной отрасли. Это позволит населению существенно сэкономить и улучшить жилищные условия. Программа распространяется на недвижимость, стоимостью до 3 млн. руб., и действует до 01.07.2022 г. Ставка будет сохраняться в течение всего периода кредитования (до 30 лет). Обязательный первоначальный взнос – не менее 15%.

Будут ли пересматривать процентные ставки по уже взятым кредитам и ипотеке выше 20%

«Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», — говорится в сообщении.

По мнению ЦБ, практика плавающих ставок чревата мисселингом – ситуациями, когда банк навязывает финансовые продукты или выдаёт одни под видом других. Изучаем договор У сотрудников «Выберу.ру» тоже есть ипотека. Мы решили заглянуть в документы и проверить условия по ставкам.

Подобное сообщение в своем Telegram-канале также опубликовал ВТБ. В банке уточнили, что все условия по ранее выданным кредитам, в том числе ипотечным, сохраняются без изменений, как они прописаны в договорах. «Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны», — подчеркнули в ВТБ.

В законе «О банках и банковской деятельности» говорится, что финансовая организация не вправе менять в одностороннем порядке процентные ставки по кредиту. Исключения – случаи, предусмотренные законом или кредитным договором. То же самое написано в законе «О потребительском кредите (займе)». Когда ставка может вырасти: по согласованию с заёмщиком; по решению суда, например, если клиент нарушает условия кредитного договора; при отказе от оформления страхования или продления страховки.

Например, если ЦБ повышает ключевую ставку, банки, указывая на форс-мажорную ситуацию, повышают ставки заемщикам. В свою пользу они трактуют Ст. 451 ГК РФ, которая регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают СУЩЕСТВЕННЫЕ изменения обстоятельств. Но это банку еще нужно доказать в суде, а большинство юристов вряд ли поставят в таком случае на победу банка.

Сбербанк снижает ставки

• по программе государственной поддержке для семей с детьми на квартиру в новостройке от 1,2% (с учётом скидки от застройщика в первые два года);
• по программе господдержки для семей с детьми от 4,7%, если сделка зарегистрирована через сервис ДомКлик.

Мы видим, что рынок недвижимости ожил, спрос на покупку жилья растет — так, в июне количество заявок на ипотеку в Сбербанке увеличилось в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Нам важно поддержать россиян в решении квартирного вопроса, поэтому мы продолжаем улучшать условия ипотечных программ Сбербанка

Стоит помнить, что минимальная ставка по ипотеке иногда труднодостижима. Кроме того, банки порой очень своеобразно снижают процент: например, вожделенная скидка доступна только при соблюдении ряда условий (определённый сервис, электронная регистрация и так далее).

После снижения КС ипотечники ждали падения ставок по жилищным кредитам, но не дождались. Банки уверяли, что ипотечная ставка складывается из нескольких факторов, которые не дают ей снижаться. Однако курс государства и поручение президента были однозначны: выйти на средний показатель в 8%. Сбербанк второй раз за последние три месяца снижает проценты по жилищным кредитам, ещё сильнее приближаясь к планке, поставленной властями.

1. Оформление через ДомКлик (квартира должна находиться в их базе) принесёт скидку в 0,3%.
2. Зарплатная карта Сбербанка является важным условием: иными словами, работодатель должен перечислять зарплату на такую карту с пометкой о зачислении аванса/подсчёта.
3. Страхование принесёт еще одну скидку. Застраховать жизнь не обязательно, а вот на недвижимость оформить страховку придётся. При этом сделать это не обязательно в системе Сбербанка.
4. Электронная регистрация через сервис Сбербанка даст минус 0,3% по ипотеке, но за неё придётся заплатить 7900 рублей.
5. Молодая семья (одному из супругов меньше 35 лет) тоже может ждать скидки: в 0,4%.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

«Оформление ипотечных кредитов в рамках льготных госпрограмм осуществляется по фиксированным ставкам. Кредитные договоры не предусматривают одностороннего увеличения ставок банками для клиентов, выше предельно установленных условиями программы на весь срок кредита. В настоящий момент условиями льготных федеральных программ максимальная ставка по льготной ипотеке на новостройки установлена на уровне 7%, по «Семейной ипотеке» — 6%, по «Дальневосточной ипотеке» — 2%», — цитирует ТАСС комментарии пресс-службы ДОМ.РФ.

Ранее Банк России принял ряд новых мер, направленных на обеспечение устойчивости кредитных организаций в условиях введенных западными странами ограничений.
Обозначенные шаги призваны поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения в условиях международных санкций.

Если же говорить среднесрочно, то ставки по кредитам и депозитам неизбежно вырастут. Вспомним декабрь 2022 г., когда ключевую ставку подняли с 10,5% до 17%. Тогда в декабре средняя ставка по кредитам физлицам на срок от года была 18%. В январе она уже подскочила до 22,6%, в феврале — до 23,5%, марте — до 24,5% и только затем начала снижаться вслед за инфляцией.

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

— Да, для банков поначалу это был момент положительный. Однако раскорреляция привела к тому, что, когда Банк России в марте 2022 года начал повышать ключевую ставку, средневзвешенная ставка по ипотеке вообще никак не реагировала на эти изменения. И лишь в июле, когда была урезана программа льготного ипотечного кредитования, средневзвешенная ставка по ипотеке немного подросла.

— То, что банки будут повышать ставки по кредитам, было очевидно. По-другому финансовые структуры поступать не могут, если Центральный банк повышает ключевую ставку. Так что это решение Сбера — реакция на последнее повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 9,5%, которое произошло неделю назад, — говорит Деев. — Следом наверняка и другие крупнейшие компании начнут это делать, а в среднем ставки в ближайшее время должны составить 11−12% (на ипотеку, а на автокредиты и потребительские займы ставки будут гораздо выше).

И обе этих цифры являются абсолютным рекордом за всю историю статистики по кредитному кредитованию (за 20 лет). Могу лишь однозначно сказать: в этом году сумма выданных ипотечных кредитов будет меньше. Ведь и покупать дорогую недвижимость, и брать недешевый кредит люди не смогут, как раньше.

— Сбербанк, как и все остальные кредитные организации подстраивают свою политику процентных ставок под изменение финансовых условий в России, — объясняет Быков. — Если мы сравним динамику средневзвешенной ставки по ипотеке и динамику ключевой ставки Банка России, то долгое время два показателя очень сильно коррелировали.

— Пока разница между средневзвешенной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой не придет в норму 2,5%, ипотечные ставки продолжат расти. То есть потенциал увеличения здесь можно оценить в 2,5−3,5%. С учетом февральской ставке по ипотеке Сбербанка в 11,3% это рост до 13,8−14,8%.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

• В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
• Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
• Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2022 г. Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов. Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2022 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Как выросла ипотека после санкций в России: Сбербанк и ВТБ повысили ставки до 18,6 %

На днях Центробанк России резко повысил ключевую ставку. Данная мера была введена с целью поддержания российской экономики и предотвращения инфляции. Ставка выросла с 9,5% до 20%. Вместе с ней подскочили и проценты по ипотекам кредитам. Неужели теперь люди из России ипотеку смогут увидеть только в своих снах или не все так плохо? Об этом в материале «Курьер. Среда».

В настоящее время под гнетом западных санкций находится большинство российских банков. В числе их: Альфа-Банк, ВЭБ, ВТБ, Газпромбанк, Новикомбанк, Открытие, Промсвязьбанк, Россия, Сбербанк, Совкомбанк. Самых важных банков России традиционно насчитывается пять. Это Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и Россельхозбанк. Ставки на ипотеку в этих банках неутешительны.

Немного утешительнее ситуация с квартирами в Новосибирске. Если брать новое однокомнатное жилье стоимостью в 4 млн рублей, первоначальный взнос 1 млн рублей и срок 30 лет, то платить ежемесячно придется 47 667 рублей. Переплата по ипотеке составит 14 160 120 рублей. При этом, нужно учитывать тот факт, что средняя зарплата в этом регионе России 30 тысяч рублей.

ВТБ с 28 февраля повысил ставки по ипотеке на 4 процентных пункта. Так, минимальная ставка на новостройки и готовое жилье — 15,3%. Сбербанк следом за ВТБ также повысил ставки на ипотеку до 18,6 %. При этом, как заявили в Сбербанке, нововведение не коснется тех, у кого уже есть ипотечный кредит. Ставки по ипотеке на покупку строящегося жилья повышены до 14,89—15,39% годовых у Альфа-Банка. На сайте Газпромбанка ставки по ипотеке еще старые, в районе 5-10%. Тоже самое и у Россельхозбанка.

Таким образом, оформление ипотеки гражданам России в нынешнее время явление, мягко говоря, затруднительное, а если говорить откровенно, невозможное. Когда ЦБ понизит ключевую ставку — пока неизвестно. Однако понятно, что зависеть эта процедура будет от регулирования внешнеполитической ситуации и снятия санкций против экономики России.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2022 года и для застройщиков с: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2022 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Аналогичное снижение в 0,3% коснулось специальных федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Теперь участники таких программ могут получить ипотеку на первичном и вторичном рынке по ставке в 9% годовых.

Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2022 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2022 год. Дополнительно 8 ноября 2022 года произошло снижение ставок по ипотеке на новостройки в рамках специальных соглашений с застройщиками. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2022 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

«Что будет со ставкой по моему действующему кредиту в связи с последними событиями? Вырастет ли она? Никаких изменений по действующим потребительским и ипотечным кредитам Сбербанк не вводит», — сообщает ТАСС со ссылкой на Сбербанк. От смены ставки по действующим кредитам и ипотеке сообщили также ВТБ, Альфа-банк и Райффайзенбанк.

Ранее Центробанк принял решение повысить с 28 февраля ключевую ставку до 20% годовых. На фоне проведения спецоперации по денацификации и демилитаризации Украины российские компании стали терять более 50% стоимости на торгах в Лондоне. Также Минфин обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки в рамках всех внешнеторговых договоров, а стоимость доллара на торгах Мосбиржи достигла 106 рублей.

В понедельник, 28 февраля, попавший под санкции ВТБ объявил о повышении ставок по ипотеке на четыре процентных пункта — выше 15%. С начала года банк уже дважды поднимал ставку и новый пересмотр условий назвал вынужденным. ВТБ объяснил новое повышение ставок санкциями США, Великобритании и Евросоюза, которые были введены в ответ на «военную операцию»* России на Украине.

Сбербанк повышает стоимость ипотеки третий раз за месяц, ранее условия пересматривались 1 и 18 февраля, а ипотечная ставка за этот период удвоилась. 28 февраля ЦБ на внеочередном заседании поднял ключевую ставку на 10,5 п.п., до 20%. Это рекордный уровень ключевой ставки в истории России.

США, Великобритания, Евросоюз и Канада в ответ на это ввели санкции разного уровня. Под них попал не только ВТБ, но и другие крупные российские банки, среди которых Промсвязьбанк, «Открытие», Сбербанк и Альфа-банк. Позже страны Запада договорились о введении ограничения на использование резервов ЦБ и отключении ряда банков от SWIFT.

Он был необходим, чтобы поддержать «финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения», прокомментировал ЦБ свое решение. В тот же день Центробанк решил смягчить условия выдачи ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала банки идти навстречу клиентам, проводить реструктуризацию кредитов и не назначать пени и штрафы по таким займам.

*Согласно требованию Роскомнадзора, при подготовке материалов о специальной операции на востоке Украины все российские СМИ обязаны пользоваться информацией только из официальных источников РФ. Мы не можем публиковать материалы, в которых проводимая операция называется «нападением», «вторжением», либо «объявлением войны», если это не прямая цитата (статья 53 ФЗ о СМИ). В случае нарушения требования со СМИ может быть взыскан штраф в размере 5 млн рублей, также может последовать блокировка издания.

Сбербанк снизил ставку на ипотеку

С 8 ноября Сбербанк снизил ставки по ипотеке до 7,1%. Последовать его примеру собираются и другие кредитные организации. Практически все крупные банки уже анонсировали снижение ставок в самое ближайшее время. Новости для заёмщиков, безусловно, хорошие. Только купить квартиру на выгодных условиях смогут далеко не все. Лайф выяснил, как получить дешёвую ипотеку, какие неожиданные преимущества могут получить заёмщики и с какими неприятными сюрпризами могут столкнуться.

— Безусловно, кредиты становятся доступнее. И в скором времени можно ожидать волну заёмщиков, желающих рефинансировать ипотеку, взятую в 2022–2022 годах, — говорит эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — В частности, благодаря этому звучат оптимистичные прогнозы по росту ипотечного кредитования на 25–30% в 2022 году. Правда, недавние опросы и исследования показывали, что ипотека доступна менее чем 20% наших сограждан. Что касается Сбербанка — это не единственная структура, оперативно подстроившаяся под тренд. К примеру, в Росбанке ставки начинаются от 6,99%. Проблема Сбербанка в другом — несмотря на всю технологичность и инновационность, он остаётся забюрократизированной структурой, получить кредит, не только ипотечный, в нём сложнее, чем в других (менее крупных) банках.

— Как бы это ни звучало парадоксально, но снижение ставки может привести к увеличению дополнительных расходов по приобретению жилья, — отмечает аналитик консалтинговой компании «Консультант» Александр Багманов. — В частности, может быть повышена стоимость страхования жилья, что является неотъемлемой частью сделки. При оформлении всегда требуется произвести оценку объекта недвижимости у аффилированных компаний, и здесь мы тоже можем увидеть подорожание стоимости услуг. Также могут быть сделаны более «жёсткие» требования к заёмщикам. Например, к размеру первоначального взноса.

Впрочем, прежде чем бежать рефинансировать кредит, нужно сделать предварительный расчёт. Ставки пока ещё понизились не так сильно, чтобы эта процедура стала выгодной автоматически. Эксперт Международного финансового центра Владимир Рожанковский обращает внимание, что нужно сначала выяснить размер ежемесячного платежа. С учётом страховок и стоимости обслуживания кредита условия могут оказаться совсем не такими выгодными, чтобы проводить рефинансирование.

Плюсов действительно немало. Причём как явных, так и неочевидных. Так, при сокращении ставки снижаются и требования к зарплате заёмщика, ведь платить ему придётся меньше. На этот момент обращает внимание руководитель группы аналитиков Центра аналитики и финансовых технологий Марк Гойхман. Многие люди, кому не хватало доходов по требованиям банка, теперь смогут «осилить» платежи. Марк Гойхман сделал следующий расчёт. При условной сумме кредита в 5 млн рублей снижение ставки на 1,5 процентных пункта даёт уменьшение суммы процентов примерно на 75 тыс. рублей в год — более чем на 6200 рублей в месяц.

24 Мар 2022      yuristco         388      

Похожие записи
• 
  Сизы Отделение Скорой Медицинской Помощи
• 
  Пособие На Погребение Ветеранам Труда Вов После Смерти
• 
  Молодая Семья 2022 В Башкирии
• 
  На Что Может Рассчитывать Многодетная Семья В Республике Дагестан