Если у меня 4 займа мфо а платить нечем что делать
Содержание
Никаких других ограничений законом не предусмотрено. Коллекторские фирмы имеют не много возможностей на давление клиентов, но часто они переходят границы разрешенного, начинают угрожать заемщикам, родственникам заемщиков, и т.д.
Тогда в этом случае суд пойдет на уступки клиенту. Многие люди не осведомлены в своих правах, и даже бояться принимать звонки от данных сотрудников, боясь выслушивать угрозы и психологические давления.
Реструктуризация
Для осуществления данной процедуры, следует обратиться в отделение МФО с письменным заявлением, на имена руководства фирмы, в котором указывается причина невозможности уплаты. Прилагаются к заявке документальное подтверждение данного факта.
Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).
- Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).
- Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.
- Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.
- Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.
- Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.
Последствия неуплаты займа
Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов. Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором. Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).
Крайняя законная мера – это принудительное взыскание долга с заемщика. Выполняется это только по решению суда. Варианты: принудительные работы, изъятие имущества с его продажей на аукционе (вырученные средства идут на уплату долга, остаток возвращают), арест (только если должен крупную сумму или имеется факт мошенничества, например, получение займа по поддельным документам).
И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.
Что делать, если нечем платить?
- размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
- если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2022 года она будет снижена до 1%);
- максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2022 года – не более чем 150% от начальной суммы);
- размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
- на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.
- поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;
- форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
- долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.
Судебное разрешение вопроса долга
Многие МФО на период отсрочки останавливают начисление процентов за микрозайм. Стоимость такой услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки (7, 14, 21 или 28 дней) . Пролонгировать микрозайм в большинстве случаев клиент может онлайн в личном кабинете. Если платить в дальнейшем исправно, вопросов к вам не возникнет.
Банкротство
Выйти из ситуации поможет ещё один способ избавиться от займов — найти альтернативный источник получения нужной денежной суммы вне МФО. Рассчитаться с микрозаймами можно следующими способами:
Однако МФО не ограничиваются одними только процентными ставками. В случае просрочки применяются действия, призванные склонить клиента к возвращению средств. Они не всегда законные. Поэтому если должнику нечем платить микрозаймы, он старается как можно быстрее найти выход из сложившейся ситуации. Следует разобраться, что можно сделать в таком случае.
Меры, применяемые МФО к должникам
При этом следует отметить, что время и частота звонков с требованиями возвратить средства четко регулируется законодательством. Нельзя тревожить заемщика ночью и в праздники, также запрещены чрезмерно частые звонки. В случае личного визита заемщик имеет право не пускать коллекторов в свой дом, последние лишены права оказывать физическое и моральное давление на должника. Это же относится и к распространенной практике публичного унижения заемщика. Во всех таких случаях необходимо писать заявление в силовые органы, прокуратуру.
Судебные тяжбы
Высокие проценты, начисляемые МФО, связаны с тем, что данные организации несут риск, выдавая средства клиентам. Они не занимаются предварительной проверкой своих заемщиков и их кредитных историй. Поэтому деньги может получить даже гражданин, многократно имевший проблемы с просрочками по кредитам.
Из-за риска невозврата МФО стремятся обеспечить высокую доходность, устанавливая высокие ставки процентов за микрозаймы. Однако это не всегда помогает, поскольку граждане зачастую не в состоянии платить проценты, которые могут достигать несколько процентов в день. Из-за высоких процентов долги заемщиков стремительно растут, а МФО терпят убытки.
Процентные ставки по договору микрозайма
Деятельностью по возврату долгов вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Сведения о таких юридических лицах – коллекторских агентствах – являются открытыми и размещаются на сайте ФССП России http://fssprus.ru/ в разделе «Сервисы».
Как защититься от назойливых коллекторов
Внимательно почитайте договор. Изучите условия договора, прописаны ли в нем дополнительные услуги. Проверьте полную стоимость займа (на первой странице договора), которая не должна превышать среднерыночное значение больше, чем на треть. Это очень важно, поскольку от условий договора будет зависеть, какие проценты придется платить за пользование займом.
Получив микрокредит, клиент обязан вернуть долг к сроку, прописанному в договоре. Если финансовое положение заемщика ухудшается из-за потери доходов, он оказывается неплатежеспособным. Несвоевременная выплата микрозайма грозит начислением штрафов и испорченной КИ.
Рефинансирование
Пролонгация займа — это продление срока действующего микрокредита на 2-4 недели. Микрозаймы на сумму более 3 тыс. руб., согласно закону об МФО, продлеваются до 7 раз. Для меньших сумм количество пролонгаций не ограничено. Долгосрочные микрокредиты от 2 месяцев не продлеваются.
Виды реструктуризации и процесс оформления
Реструктуризация подразумевает пересмотр условий действующего договора с целью уменьшения кредитной нагрузки. Она может выражаться в продлении срока микрокредита, снижении процентной ставки или перераспределении долга на большее количество платежей с уменьшением их сумм.
Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.
Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.
Реструктуризация долга
Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам? Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги. Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу. Если все высвобожденные и вновь появившиеся средства направить на погашение долга, то, возможно, получится обойтись и без дополнительных заимствований.
- Слишком быстрое решение. Клиент берет микрозаймы в нескольких компаниях, не учитывая все особенности и свой доход, поэтому не может заплатить займы вовремя.
- Сложная ситуация, из-за которой заемщик не может выплатить микрозаймы.
- Долговая западня – новый кредит брался для выплаты прошлого, при этом проценты могли повышаться, поэтому росла сумма чистого долга.
Поделиться с друзьями
Если заемщик перестал оплачивать долги, микрофинансовая организация может подать на него в суд. Надеяться на положительный результат в таком случае заемщику не придется. Часто суд стает на сторону кредитора, и заставляет заемщика выплатить все микрозаймы. Иначе дело может дойти до изъятия имущества, которое сравнимо по цене с размером микрокредита.
Судебное решение вопроса
Многие микрофинансовые организации при отсрочке останавливают начисление процентных ставок за кредит. Стоимость этой услуги зависит от размера главного займа и длительности отсрочки. Продолжить период действия соглашения кредитования клиент часто может в персональном кабинете. Если платить микрозайм в будущем вовремя, вопросов со стороны кредитора к вам предъявляться не будет.
- Взяла микрозаймы и нечем платить?
- Взяла микрозаймы была на больничном а теперь платить нечем что делать?
- Нечем платить микрозаймы каждый день звонят с угрозами.
- Ушла в декрет, и образовался долг по микрозайму, платить нечем что делать.
- Что делать если достают коллекторы?
- Завяз в микрозаймах платить нечем просрочки как быть?
- 4 микрозайма и платить нечем-инвалид.
- Публикации
- Как не платить микрозайм
- Долги по кредитам платить нечем
- Банк подал в суд нечем платить
- Нечем платить по кредитной карте
- Нечем платить ипотеку
Советы юристов:
По возможности, приложите к своим заявлениям доказательства о незаконных действиях коллекторов: распечатку входящих звонков, в которой указаны номера телефонов и время звонка; записи Ваших телефонных разговоров, копии полученных от коллекторов писем и тд. Чем доказательств больше, тем лучше.
Вопрос по теме
Самый простой способ противостоять коллекторам – это не вступать с ними в общение. Ни в живую, ни по телефону. Вам звонят на Ваш личный телефон, и только Вам решать, продолжать разговор или нет. К Вам приходят в дом посторонние люди – и только Вам решать, пускать их или нет.
1. Решение индивидуально. Каждая компания самостоятельно оценивает возможность реструктуризации. Поэтому при наличии нескольких займов проблема может решиться только частично. Например, когда одни МФО одобрят изменение условий долгового обязательства, а другие нет. Также стоит учитывать, что в каждую организацию придется обращаться отдельно.
Наиболее оптимальный вариант решения проблемы. Принцип данного подхода заключается в предоставлении профильной услуги клиенту самой компанией. Важно учитывать, что просто так переносить граничную дату выполнения долгового обязательства никто не будет. Для этого требуется оплата определенной суммы. Зачастую она соответствует объему начисленных процентов за пользование деньгами МФО.
Преимущества
2. Возможность применения в любое время. Обратиться по вопросу реструктуризации можно как до возникновения просрочки, так и после данного факта. Причем никаких ограничений нет. То есть заявление подать можно даже спустя 3-4 месяца после нарушения условий долгового обязательства по части его погашения.
29 Июн 2021 yuristco 277
