Помощь В Ипотеке Семье С Одним Ребенком

Юрист рассказал, как получить семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2022 году

Собственное жилье — мечта каждой семьи, у которой его нет. Еще не так давно проживание на одной жилплощади с пожилыми родителями считалось нормой, да и сейчас явление это отнюдь не редкое, учитывая высокую стоимость квадратных метров. Однако все чаще молодые предпочитают съезжать от родственников на съемные квартиры или копить на первый взнос и приобретать хотя бы скромное, но свое жилье, тем более что сумма ежемесячных выплат банку примерно равняется стоимости аренды с той разницей, что внушительная часть зарплаты уходит не в карман чужому дяде или тете, а на исполнение заветной мечты. Государство поддерживает своих граждан в стремлении к самостоятельности и предлагает сразу несколько вариантов программ семейной ипотеки на выгодных условиях.

Понятно, что себе в убыток ни один банк работать не будет. Михаил Михайлович пояснил Федеральному агентству новостей, что льготы на покупку собственных квадратных метров предоставляет государство, которое компенсирует банкам возможные финансовые потери, которые те несут, снижая ставки по ипотечным кредитам.

«Да, государство оказывает поддержку для получения ипотеки молодым семьям. По ипотеке для молодых семей с двумя и более детьми ставка снижалась пять раз, и сегодня она составляет 8–12% и будет снижаться и в дальнейшем. Также предлагается льготная ипотека под 6% годовых».

Помимо семейной ипотеки, существуют и другие программы, позволяющие гражданам выгодно купить жилье. Например, молодые супруги, чей возраст не превышает 35 лет, имеют право встать на очередь и получить субсидию, если их семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Размер помощи составляет 30% для пар без детей и 35%, если дети в семье есть. Оставшуюся стоимость придется заплатить из своего кармана. Эксперты по недвижимости предупреждают, что этот путь к осуществлению заветной цели будет долог и тернист. Претендентам придется собрать внушительный пакет документов, доказать, что имеющихся в их распоряжении квадратных метров недостаточно для нормального проживания, а потом еще дождаться очереди на получение субсидии. В среднем за год удается осчастливить не более 20 семей.

В 2022 году действующий на тот момент председатель правительства Дмитрий Медведев утвердил условия так называемой «Дальневосточной ипотеки». Согласно этому уникальному предложению, жилье в регионе предлагается купить под небывалые 2% годовых на следующих условиях:

Новые условия программы семейной ипотеки с 2022 года

  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
  • Справка о доходах.
  • Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
  • Регистрация в регионе обращения за кредитом.
  • Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
  • В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
  • Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
  • В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
  • Паспорта супругов с гражданством РФ.
  • Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении ребенка (детей).
  • Паспорта детей старше 14 лет.
  • Подтверждение трудовой занятости.
  • Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
  • Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
  • Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
  • Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
  • Любые другие документы по требованию банка.
  • ПАО «Сбербанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • Банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
  • При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
  • При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
  • Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
  • Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

С июля 2022 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%

Семейная ипотека – способ господдержки семей с детьми, которые планируют оформить ипотеку. Заемщики могут взять кредит по ставке шесть процентов или ниже, если покупают жилье в новостройке или планируют строить частный дом. Вторичное жилье можно взять, только если семья живет на Дальнем Востоке или приобретает жилье в сельской местности.

Вы также можете рефинансировать ипотеку, которую взяли до рождения ребенка или вступления в силу новых изменений. Например, супруги оформили ипотеку на квартиру под 11,5% в 2022 году. Через несколько месяцев у них родился ребенок, но льготная программа на них не распространялась. Поэтому они выплачивали ипотеку, процент по которой уже давно превышал рынок.

Семьи с одним ребенком, который родился с 2022 года, могут взять новый ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке, даже если у них уже есть жилье. Это также может быть первая ипотека. В данном случае нет ограничений по числу кредитов на одного заемщика.

И вот в июле 2022 года ввели очередные изменения. Теперь льготная ипотека доступна, даже семьям с одним ребенком. Однако ребенок должен родиться не раньше 2022 года. Семьи с детьми старше могут рассчитывать только на ипотеку под семь процентов и на сумму до трех млн рублей.

Семейная ипотека только набирает обороты, теперь она доступна даже семьям с одним ребенком. Однако тут есть свои ограничения. В этом материале Bankiros.ru расскажет, какие особенности теперь есть у программы льготной и семейной ипотеки, и кто может на них рассчитывать. Перечислим новые условия семейной ипотеки, которые уже действуют.

  • заявление-анкету на предоставление кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копию трудовой книжки или договора;
  • документальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или другая справка по форме банка или организации-работодателя);
  • военный билет (если есть).

Совкомбанк предлагает выгодную ипотеку для молодой семьи во всех регионах России. Вы можете купить жилье в новостройке, дом в сельской местности со ставкой от 5,9% или рефинансировать имеющийся кредит, а для участников Дальневосточной ипотеки – ставка от 1,9% и возможность выбрать вторичку. Вы житель России от 20 лет с маленькими детьми? Тогда заполняйте заявку!

Для оформления детской ипотеки вы сможете привлечь до четырех созаемщиков. Банк предъявит к ним те же требования, что и к основному, ­– их проверят на платежеспособность, уровень достатка, соответствие возрастным требованиям и т.д. Независимо от того, есть у созаемщиков доля в квартире, которая оформляется в ипотеку, или нет ­– они будут нести ту же ответственность, что и основной заемщик.

  • Если прошло уже более половины срока вашей ипотеки – потому что большую часть процентов банку вы уже выплатили. Загляните в свой график и изучите структуру платежа: наверняка большая часть – это тело кредита, и небольшой остаток – это проценты. В таком случае перекредитовка не только не имеет смысла, но даже не выгодна.
  • Если разница между вашей действующей ставкой и потенциальной меньше 1,5-2% – вы только зря потратите время, силы и деньги, а ожидаемой экономии не получите.
  • возраст от 20 до 85 лет (это максимальный возраст на плановую дату полного погашения кредита);
  • гражданство и регистрация на территории России (для покупки жилья на Дальнем Востоке ­– постоянная регистрация в ДФО);
  • общий трудовой стаж – не менее 1 года, непрерывный на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

Юрист рассказал, как получить семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2022 году

«Да, государство оказывает поддержку для получения ипотеки молодым семьям. По ипотеке для молодых семей с двумя и более детьми ставка снижалась пять раз, и сегодня она составляет 8–12% и будет снижаться и в дальнейшем. Также предлагается льготная ипотека под 6% годовых».

Помимо семейной ипотеки, существуют и другие программы, позволяющие гражданам выгодно купить жилье. Например, молодые супруги, чей возраст не превышает 35 лет, имеют право встать на очередь и получить субсидию, если их семья официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Размер помощи составляет 30% для пар без детей и 35%, если дети в семье есть. Оставшуюся стоимость придется заплатить из своего кармана. Эксперты по недвижимости предупреждают, что этот путь к осуществлению заветной цели будет долог и тернист. Претендентам придется собрать внушительный пакет документов, доказать, что имеющихся в их распоряжении квадратных метров недостаточно для нормального проживания, а потом еще дождаться очереди на получение субсидии. В среднем за год удается осчастливить не более 20 семей.

Собственное жилье — мечта каждой семьи, у которой его нет. Еще не так давно проживание на одной жилплощади с пожилыми родителями считалось нормой, да и сейчас явление это отнюдь не редкое, учитывая высокую стоимость квадратных метров. Однако все чаще молодые предпочитают съезжать от родственников на съемные квартиры или копить на первый взнос и приобретать хотя бы скромное, но свое жилье, тем более что сумма ежемесячных выплат банку примерно равняется стоимости аренды с той разницей, что внушительная часть зарплаты уходит не в карман чужому дяде или тете, а на исполнение заветной мечты. Государство поддерживает своих граждан в стремлении к самостоятельности и предлагает сразу несколько вариантов программ семейной ипотеки на выгодных условиях.

Вам может понравиться =>  Куда На Электричке По Свидетельству О Многодетной

Понятно, что себе в убыток ни один банк работать не будет. Михаил Михайлович пояснил Федеральному агентству новостей, что льготы на покупку собственных квадратных метров предоставляет государство, которое компенсирует банкам возможные финансовые потери, которые те несут, снижая ставки по ипотечным кредитам.

В 2022 году действующий на тот момент председатель правительства Дмитрий Медведев утвердил условия так называемой «Дальневосточной ипотеки». Согласно этому уникальному предложению, жилье в регионе предлагается купить под небывалые 2% годовых на следующих условиях:

  • ПАО «Сбербанк»;
  • Банк ВТБ (ПАО);
  • АО «Банк Дом.РФ»;
  • АО «Россельхозбанк»;
  • ПАО «Промсвязьбанк»;
  • ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • АО «Райффайзенбанк»;
  • Банк «Возрождение» (ПАО);
  • ПАО «Совкомбанк»;
  • ТКБ БАНК ПАО;
  • ПАО «АК БАРС» БАНК;
  • АО «Инвестторгбанк»;
  • ПАО «Запсибкомбанк»;
  • ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и пр.
  • Подбор объекта недвижимости на конкретных порталах.
  • Электронная регистрация сделки.
  • Покупка жилья у застройщика, который заключил договор с банком на субсидирование ставки по ипотеке. В таких случаях размер ставки можно снизить еще на 1-1,5%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
  • Справка о доходах.
  • Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
  • Регистрация в регионе обращения за кредитом.
  • Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
  • В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
  • Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
  • В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.
  • Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
  • Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
  • Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
  • Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
  • Минимальный первоначальный взнос — 15%.
  • Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.
  • При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
  • При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
  • Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
  • Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко

С апреля 2022 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость. Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Москве.

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке программа ипотеки для семей с двумя детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров. В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты. Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2022, вы можете отметить любое из условий в поисковике.

Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации. Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Банки не требуют, чтобы родители были в официальном браке или чтобы обязательно был второй родитель. Поэтому воспользоваться данной программой могут также и неполные семьи, главное – наличие детей, рожденных в указанные выше периоды (и достаточный уровень платежеспособности).

Выгода для семьи с детьми достигается за счет снижения процентной ставки по кредиту, часть из которой будет субсидироваться из федерального бюджета. Расчет несложный: средняя ипотечная ставка в России составляет более 7% годовых, 6% из них будет выплачивать заемщик, а оставшиеся проценты банку компенсирует государство.

  • Квартиру в строящемся жилом комплексе у застройщика,
  • Уже сданную новостройку также у юридического лица,
  • Частный дом с земельным участком,
  • Жилье на вторичном рынке на территории Дальневосточного федерального округа, но только если оно находится в сельском поселении.

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

Государство всячески поддерживает своих граждан, предлагая им различные формы социальной помощи, например – предоставление займа на льготных условиях. Сегодня обсуждаем ипотеку с господдержкой для семей с детьми – именно эта программа может вам помочь сэкономить на платежах, и купить квартиру своей мечты на особых условиях.

Свидетельство — подтверждение того, что в бюджете заложены деньги на вашу квартиру. Подать заявление на его получение нужно в 15-дневный срок с момента получения сообщения от администрации. Вам могут потребоваться дополнительные документы, узнайте о них по месту подачи.

Объем финансирования программы определяется ежегодно. Регионы получают различный объем субвенций: кто-то больше, кто-то меньше, в зависимости от объема заявок. Когда будет определена конкретная сумма на региональном уровне, субъект составит конкретный список счастливчиков, которые получат деньги в 2022 году. Денег на всех не хватает, потому в этот список обычно попадает 10-20-50 семей. Остальные ждут следующих лет.

На момент подготовки материала крайний срок реализации программы — 2025 год. Но ее должны продлить — об этом говорят результаты аудита со стороны Счетной палаты. Например, в Курганской области с существующими темпами, чтобы обеспечить все молодые семьи жильем потребуется еще 16 лет, а в Оренбургской области все 28!

  • вторичное жилье по обычному договору купли-продажи;
  • первичное жилье в новостройке по ДДУ или через кооператив (ЖК, ЖСК, ЖНК);
  • первичное или вторичное жилье по ипотечному договору с привлечением заемных средств (для оплаты первоначального взноса или погашения основной суммы долга и процентов);
  • осуществляете строительство частного дома с привлечением подрядной организации.

Правда, далеко не любой семье — круг потенциальных участников строго ограничен. А те, кого все же включили в программу, часто ждут годами и в итоге все равно остаются без денег. Часто, но не всегда — сотни российских с семей ежегодно покупают новое жилье с привлечением государственных денег. Как попасть в их число? Разбираем, как работает программа «Молодая семья»: условия участия и суммы субсидии.

Ипотека с господдержкой

Гocyдapcтвo зaинтepecoвaнo, чтoбы гpaждaнe были oбecпeчeны жильeм, и для нeгo peшить этy пpoблeмy пpoщe и дeшeвлe кaк paз чepeз ипoтeкy. Пo cyти нe нaдo выдeлять чeлoвeкy дeньги нa цeлoe жильe, мoжнo дaть тoлькo чacть cpeдcтв и пpeдлoжить льгoтный вapиaнт пoкyпки. Ocтaльнyю cyммy гpaждaнин влoжит caм.

Moжнo нaпpaвить нa гaшeниe этoгo кpeдитa мaтepинcкий кaпитaл. Нo cлeдyeт имeть в видy, чтo кpeдит выдaeтcя в paзмepe нe бoлee 80% oт cтoимocти квapтиpы. Ocтaвшиecя 20% дoлжны быть oплaчeны из coбcтвeнныx cpeдcтв. 3aкoнoдaтeльcтвo paзpeшaeт включить в этy cyммy мaтepинcкий кaпитaл, кoтopый бyдeт нaпpaвлeн зacтpoйщикy нaпpямyю из ПФP. Oднaкo тaкoй вapиaнт нe тaк-тo пpocтo peaлизoвaть. Bo-пepвыx, нe вce зacтpoйщики гoтoвы ждaть pacчeтoв c ПФP, кoтopыe мoгyт длитьcя дo пoлyтopa мecяцeв. Bo-втopыx, нe вce бaнки пoддepживaют тaкyю cxeмy pacчeтoв. B-тpeтьиx, бaнки тpeбyют, чтoбы пoмимo мaткaпитaлa зaeмщик влoжил и coбcтвeнныe cpeдcтвa — минимyм 5-10% oт cтoимocти квapтиpы. Иcключeниe — Cбepбaнк, кoтopый в нeкoтopыx cлyчaяx гoтoв пpинять в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca тoлькo cyммy мaтepинcкoгo кaпитaлa.

  • пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
  • зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
  • y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
  • paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
  • мoлoдыe ceмьи.
Вам может понравиться =>  Налог На 354 Лс

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Гocyдapcтвeннyю пoддepжкy пoлyчaют cтpoитeли, пpoшeдшиe пpoвepкy, знaчит нa pынкe paбoтaeт бoльшe нaдeжныx кoмпaний, гoтoвыx cтpoить в cooтвeтcтвии c нopмaми и тpeбoвaниями зaкoнoв. Этo дeлaeт cтpoитeльный бизнec цивилизoвaнным, зaбoтящимcя oб интepecax пoкyпaтeлeй.

Программа ипотеки с господдержкой для семей с детьми 2022

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2022 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша. Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

Да. Если семья оформила ипотеку до 2022 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2022 до конца 2022 года. Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

  • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
  • размер первоначального взноса;
  • срок выплаты ипотеки;
  • дополнительные условия (если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
  • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

Депутаты предложили выплачивать семьям с детьми по 1,8 млн рублей для погашения ипотек

Инициаторы законопроекта № 70720-8 отмечают, что действующий закон о поддержке семей с детьми (от 03.07.2022 № 157-ФЗ) уже предусматривает погашение государством обязательств семей по ипотечным жилищным кредитам. Однако такая поддержка оказывается однократно (в отношении только одного ипотечного кредита и независимо от рождения детей после реализации мер государственной поддержки) путем полного или частичного погашения ипотеки, но не более 450 000 рублей.

  • в размере 500 000 рублей при рождении первого ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
  • в размере 600 000 рублей при рождении второго ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов);
  • в размере 700 000 рублей при рождении третьего ребенка для полного или частичного погашения обязательств по ипотеке (в том числе процентов).

Указанные средства направляются в первую очередь на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если задолженность семьи по основному долгу составляет меньше суммы поддержки, оставшиеся средства направляются на погашение процентов по ипотеке.

«Принятие законопроекта позволит оказать существенную поддержку семьям с детьми путем принятия долгосрочных (на протяжении 5 лет) и системных мер поддержки, стимулирующих семьи к рождению детей путем предоставления гарантий, касающихся осуществления выплат для обеспечения семей жильем», — уверены депутаты.

Льготную семейную ипотеку продлили до конца 2023 года

«Правительство продлевает льготную семейную ипотеку. Программа должна была закончиться примерно через полтора года, теперь она будет действовать до конца 2023 года. Более того, по решению главы государства воспользоваться ей смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца», — сказал он.

«Обеспечить расширение льготной ипотечной программы для семей, имеющих детей, предусмотрев возможность получения до 31 декабря 2023 года семьями, в которых после 1 января 2022 года родился первый или последующий ребенок, ипотечных жилищных кредитов», — говорится в списке президентских поручений по итогам ПМЭФ. Там же отмечается, что на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях семьи должны иметь возможность взять заем на сумму до 12 млн рублей, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Президент России Владимир Путин, выступая на Петербургском международном экономическом форуме в июне, поручил правительству расширить программу льготной ипотеки на семьи с одним ребенком. Согласно документу, опубликованному на сайте главы государства, речь идет о первенцах, рожденных после 1 января 2022 года.

Базовая программа льготной ипотеки была запущена в апреле прошлого года в качестве антикризисной меры. По условиям программы максимальная ставка кредита была установлена на уровне 6,5% годовых, размер кредита составлял от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа должна была завершиться 1 ноября 2022 года, но была продлена до июля этого года. Затем президент Путин предложил продлить программу снова, увеличив базовую ставку с 6,5% до 7% и уменьшив максимальную сумму займа до 3 млн рублей вне зависимости от региона.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Например, муж и жена купили новостройку в 2022 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2022 году родился первый ребенок, а в 2022 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 Р. В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2022 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

По данным аналитиков Циан, средний срок ипотечного кредита в 2022 году в среднем по рынку превысил 18 лет. Таким образом, изначально семейная ипотека не отвечала реальным возможностям потенциальных заемщиков (да и не все участники рынка были готовы эффективно работать с этими заемщиками).

Для сравнения: общее количество выданных ипотечных жилищных кредитов в 2022–2022 гг. в России составило 2,74 млн ед. на сумму 5,86 трлн рублей. Таким образом, доля семейной ипотеки в общем объеме выдачи составила всего 1,8% по количеству кредитов (2,1% — по объему жилищного кредитования). Если рассматривать показатели только 2022 года, семейная ипотека занимает 3,5% по количеству кредитов (4% — по их объему в денежном выражении).

По подсчетам аналитиков Циан, доля сделок с субсидией за два года действия программы составила всего 2% общего объема выданных ипотечных кредитов. В 79% случаев субсидия выдавалась при рождении второго ребенка, в 19% — третьего, в 2% — четвертого и последующих детей.

За два года действия субсидии (2022–2022 гг.). было выдано 48,7 тыс. ипотечных кредитов по сниженной ставке на сумму 123,9 млрд рублей, причем 45% семей воспользовались субсидией для рефинансирования уже действующих кредитов. Больше половины заемщиков приобрели новое жилье на первичном рынке.

Программа субсидирования ипотечной ставки «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует два года — первые кредиты под сниженный процент были выданы в феврале 2022 года. Согласно условиям, получить ипотеку по специальной ставке имели право семьи, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 1 января 2022-го.

  • Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
    — УСН за последние два полных отчетных периода
    — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
    — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период

Ипотека по двум документам — оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти.
Оформление заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» не доступно для самозанятых.

  • Документ, подтверждающий занятость (на выбор):
    — Заверенная копия трудовой книжки
    — Цифровая выписка из электронной трудовой книжки
    — Бумажная выписка из электронной трудовой книжки
    — Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета
  • Справка по форме 2-НДФЛ, либо Справка о доходах по форме банка (шаблон справки) — в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев)
  • Справка о постановке на учёт (снятии с учёта) физического лица или индивидуального предпринимателя в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035) с электронной подписью Федеральной налоговой службы (ФНС). Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (форма по КНД 1122036) с электронной подписью ФНС. Документ предоставляется в виде файла/файлов с электронной подписью либо в виде сканкопии/копии документа, содержащего печать с указанием в ней информации, что документ подписан усиленной квалифицированной электронной подписью, владелец сертификата — ФНС, срок действия сертификата.
  • Копия налоговой декларации о доходах физического лица по форме:
    — 3-НДФЛ за последний полный налоговый период с отметкой налогового органа о принятии или с документом, подтверждающим отправку в налоговый орган
    — справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ (по полученным дивидендам) за последние 6 полных месяцев, с даты выдачи которой прошло не более одного календарного месяца
  • Ставка кредита – до 6%.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – не менее 15%.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга – 12 млн руб.
  • Срок действия программы – до 31 декабря 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 2027 года.
  1. Жилье на первичном рынке (например, квартира в новостройке/строящемся жилом комплексе или частный дом с земельным участком). При этом продавцом обязательно должно быть юридическое лицо (застройщик).
  2. Строительство индивидуального жилого дома или покупка земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Вам может понравиться =>  Выплаты в 2022 году на третьего ребенка

Программа «Семейная ипотека», предоставляющая право на помощь государства при покупке жилья, действует с сентября 2022 года. Согласно условиям программы, российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.

  1. Семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети.
  2. Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью.
  3. Родители усыновленных (удочеренных) детей, если дата рождения одного из детей соответствует сроку действия программы (с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года).

Да. «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке (до 6% годовых). Условие рефинансирования – рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2022 года. При этом жилье должно приобретаться у юридического лица (застройщика).

Семьи, у которых уже есть ипотека, имеют право рефинансировать ее по более низкой ставке, если у них родился первый или последующий ребенок после 2022 года. Условие о рефинансировании действовало и раньше, но с июля 2022 года оно касается и родителей с одним ребенком (п. 9 правил, утвержденных Постановлением № 1711 от 30.12.2022).

Супруги взяли ипотеку в 2022 году для покупки квартиры в новостройке. В 2022 году у пары родился ребенок. Раньше под условия льготной программы они не попадали и выплачивали ипотеку по высоким процентам. Но в 2022 году семья сможет подать заявку на рефинансирование кредита — ставка снизится до 6%, а недополученную разницу банку возместит государство.

Семейная ипотека — это программа льготного жилищного кредитования, с помощью которой можно взять кредит по ставке 6% годовых и ниже, чтобы купить квартиру в новостройке или построить дом. Первоначально оформить кредит по льготной ставке по этой программе могли только семьи с двумя детьми и многодетные. Но в июле 2022 года по поручению Владимира Путина семейная ипотека стала доступна также для родителей с одним ребенком. О новых условиях программы рассказываем в статье.

  • дата рождения ребенка с ограниченными возможностями здоровья не обязательно должна быть начиная с 2022 года — он может быть и старше;
  • если инвалидность установят после 2022 года, оформить льготную ипотеку можно будет до конца 2027 года;
  • если ребенок лишится статуса инвалида, льготная ставка все равно сохранится на весь срок кредита.
  • Валюта кредита — только рубли.
  • Ставка по ипотеке — 6%, исключение — Дальний Восток, жители которого могут получить жилищный кредит под 5%.
  • Кредитный договор должен быть заключен до 31.12.2023.
  • Оформить льготную ипотеку можно на срок от 12 месяцев до 30 лет.
  • Стоимость личного страхования обычно составляет 0,3–1% от остатка долга в год. Некоторые банки могут снижать ставку по мере погашения кредита. Стоимость страховки также может варьироваться в зависимости от размера первоначального взноса или возраста заемщика. В «Абсолют банке», к примеру, клиенты от 21 до 45 лет будут платить за личную страховку 1% в первый год кредита и 0,7% годовых в последующие, а заемщики от 46 до 65 лет – 1,5 и 1,05% соответственно.

    Но сильнее всего, по мнению Гольдберга, выдачу семейной ипотеки подстегнуло распространение льготной ставки на весь срок кредита: «Многие потенциальные заемщики опасались брать кредит, поскольку не были уверены в том, что смогут выплачивать его при рыночной ставке. По этой же причине и банки неохотно кредитовали семьи с детьми». Кроме того, сказался отложенный спрос, указывает Пахаленко.

    В апреле прошлого года изменились правила субсидирования «семейной» ставки для банков, объясняет снижение ставок директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. Если раньше им компенсировали выпадающие доходы по формуле «ключевая ставка, увеличенная на 2 процентных пункта (п. п.), минус 6%», то с весны прошлого года субсидии рассчитываются как разница между ставкой кредита и ключевой, увеличенной на 4 п. п. «Возросшая маржа позволила банкам выдавать льготные кредиты под ставку ниже 6% – конкуренция на ипотечном рынке все время растет, но за счет повышенных субсидий у банков появилась возможность снизить ставку до 4,5–5%, чтобы привлечь клиента», – рассказывает Пахаленко. После коррекции условий семейная ипотека стала привлекательнее не только для граждан, но и для банков, замечает руководитель аналитического центра Дом.РФ Михаил Гольдберг.

    Только в IV квартале льготную ипотеку оформили 17 590 семей против 3774 в I квартале. При этом общие темпы ипотечного кредитования в прошлом году снизились почти на 15%: согласно данным ЦБ всего банки выдали 1,27 млн жилищных кредитов против 1,47 млн в 2022 г. По данным Дом.РФ, примерно четверть ипотек россияне взяли на жилье в новостройках.

    В прошлом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, где в 2022–2022 гг. появился третий ребенок или последующие дети, единовременно получить 450 000 руб. на погашение ипотеки. К началу февраля на участие в этой программе поступило 43 000 заявок, из них более 31 000 одобрено и по ним выплачено 11,6 млрд руб., рассказывает Гольдберг. Эта субсидия вкупе с материнским капиталом (до 616 000 руб.) с учетом налоговых вычетов при покупке первого жилья и экономии на процентах в среднем по стране покрывает 40% расходов семьи на покупку квартиры, подсчитал Гольдберг. Это, по словам экспертов, также поддерживает спрос на семейную ипотеку.

    В сумму первоначального взноса или платежей может входить материнский капитал. Так что в регионе реально купить квартиру вообще без собственных средств, используя только материнский капитал. Нет такого условия, чтобы 15% нужно было вносить именно своими деньгами. Но на практике банки не одобряют кредиты, если у заемщика нет своих накоплений, а есть только материнский капитал. Поэтому лучше внести часть суммы из собственных средств.

    С 13 апреля 2022 года появилось новое условие — по программе господдержки можно повторно рефинансировать ипотеку и снижать ставку по договорам, которые раньше уже менялись. При этом изменения могли быть не по программе семейной ипотеки, а любые другие. Например, семья изменила срок кредита или по договоренности с банком перевела валюту в рубли. Раньше с повторным рефинансированием были проблемы, теперь это урегулировали.

    Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

    Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.

    Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми, по которой ставку по ипотеке можно снизить до 6%. Эта программа работает с 2022 года и ранее действовала только для семей, в который второй или последующий ребенок родился с 1 января 2022 года.

    Adblock
    detector