Можно Ли Снизить Процент По Ипотеке Малоимущим

Имея Статус Малообеспеченной Семьи Можно Снизить Ставку По Ипотеке

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

На сегодняшний день в России имеется масштабный проект — «Доступное жилье», ориентированный на всех жителей страны. В него входят разнообразные подпрограммы регионального и федерального значения, охватывающие практически все слои населения, в том числе и кредитование малоимущих, военных, молодых специалистов, ипотека для молодых семей и другие.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Кроме того, льготы малоимущей семье предоставляются на различных уровнях — и на региональном, и на федеральном. Региональная помощь разрабатывается для каждого субъекта федерации отдельно и планируется каждый год. Она довольна разнообразна. Зачастую на детей из малоимущей семьи выплачивается пособие. Его размер зависит от численности и состава конкретной семьи, а также возраста ребенка.

Так как процесс реструктуризации проводится только банками, а участие государства заключается в том, что его исполнительный орган владеет акциями АИЖК, то процедуру получения данной возможности будут определять именно кредитные организации, но с ориентиром на указания агентства. Чтобы оформить реструктуризацию, заемщику достаточно пройти три шага.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи. В расчет берутся: ● социальные выплаты; ● пенсии, стипендии; ● заработная плата; ● доход от предпринимательской деятельности. Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Программа социальной ипотеки поддерживается Государственным жилищным фондом Президента Республики Татарстан. В договорах социальной ипотеки написано, что финансовые расчеты осуществляются по стартовой цене. Квартиры строятся в рамках городских заказов по Программе социального ипотечного кредитования.
Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Относительно недавно была сформирована специальная госструктура — агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Основная ее цель – поддержка малообеспеченных семей в процессе получения жилья через кредитование по заниженной процентной ставке и с небольшим первым взносом.

  1. Площадь жилья, приобретаемого в ипотеку, не превышает 18 кв. метров на одного члена семьи.
  2. Гражданин является военнослужащим, работником бюджетной сферы или один из супругов в молодой семье, не достигший 35-летнего возраста.
  3. Ветераны, сироты и инвалиды могут стать участниками социальной ипотеки.
  4. Для улучшения условий предусмотрены и федеральные и региональные программы поддержки.
  5. Для получения социального жилья нужно представить документы в Фонд социального обеспечения и Администрацию города или района.

Можно ли снизить процент по ипотеке при снижении ключевой ставки

  • срок действия первоначального ипотечного договора не менее 4-6 месяцев в зависимости от кредитного учреждения;
  • недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат;
  • подтверждение платежеспособности;
  • безупречная кредитная история заемщика;
  • необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика;
  • ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект;
  • наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке;
  • отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Как снизить процент по ипотеке

Любое физическое лицо, перед тем как взять ипотечный кредит, старается тщательно продумать все возможные последствия такого шага. И это не удивительно, так как кредитные обязательства надолго обременяют заёмщика на выплату регулярных денежных средств. В условиях нестабильной экономической обстановки могут возникать такие ситуации, когда банк снижает ставку по ипотечному кредиту, а кредитор продолжает выплачивать долг по старому расчёту в соответствии с договорными условиями. Естественно, у должника возникает вопрос о том, возможно ли снизить ипотечный процент по действующему договору?

Для определённых слоёв населения государством разработаны программы, которые значительно облегчают процесс отдачи долга. В первую очередь помощь оказывается многодетным и молодым семьям. В рамках программ предусмотрено снижение 30% стоимости приобретаемого жилья за счёт предоставляемых бюджетных субсидий. Для молодых семей, у которых родились дети, цена недвижимости снижается ещё на 5%.

Для получения такой дотации граждане должны соответствовать определённым параметрам и иметь подтверждающие документы. При подаче заявки в жилищный фонд решение выносится в течение десяти дней. Выданный сертификат может быть использован для погашения существующей задолженности или предоставлен в виде первоначального взноса.

  • новый договор не будет содержать ограничительных условий на возврат долга;
  • разница между новой и старой ставкой кредита составит 1-2%;
  • затраты на переоформление кредитных обязательств будут меньше, чем полученная выгода;
  • на начальной стадии выплаты при аннуитетном расчёте долга будет заметна реальная экономия, а при дифференцированном способе на протяжении всего срока.

Принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита нужно как можно раньше, в этом случае клиент получит максимальную выгоду от такой операции. Следует заметить, что эффективность снижения платежей также зависит от выбранного способа начисления ежемесячных выплат.

Как снизить процент по ипотеке, если мы являемся малоимущей семьей

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста! Как снизить процент по ипотеке, если я стою на учёте как малоимущая семья. Живу вдвоём с ребенком. С чего начать? Позвонить в банк? Они сами всё проверят? И снизят? Или нужно собирать документы для банка, чтобы доказать. Или нужно сходить в МФЦ? Спасибо? Ставка в ВТБ банке 9,7%

Здравствуйте. В МФЦ Вам не помогут, надо обращаться в банк. но для банка надо доказать, что Вы в трудной жизненной ситуации. И надо смотреть когда был взят кредит. Может быть бак примет решение об уменьшении размера платежей на некоторое время. Но процент они Вам не поменяют. Ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ

1. Заемщик — физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее — льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:
1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;
2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);
3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

Вам может понравиться =>  Сколька Один Куб Горячей Воды

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
  4. Подать заявку в рамках льготных программ кредитования – заранее проверьте, возможно, получить ипотеку удастся под сниженный процент с господдержкой.
  5. Привлечь платежеспособных поручителей и представить дополнительный залог – имущество, собственником которого является клиент банка.
  6. Убедиться, что в кредитной истории нет негативных моментов. Также желательно, чтобы отсутствовали непогашенные долги и открытые кредитки с внушительным лимитом – это снижает кредитный рейтинг и несет дополнительные риски для банка.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Добиться снижения процентной ставки по действующему договору с банком через суд практически невозможно – на условия соглашения не влияет ключевая ставка ЦБ РФ, рыночная ситуация, политика кредитного учреждения. Снижение ставки – право, а не обязанность банка, поэтому обращение с иском в 99% случаев обречено на провал, при этом клиенту придется выплатить еще и судебные издержки.

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Заявление необходимо оформлять не в отделении, а через специальный интернет-портал Дом.клик по этой ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заявка будет рассматриваться не менее 30-ти дней, после чего вам придет ответ по указанным вами контактам – на телефон в виде смс или письмом на электронную почту.

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

В итоге, что получилось… Остаток основного долга увеличился уже на 500000 (пятьсот) тысяч руб. При том, что мы банку исправно оплачивали ежемесячный платёж в течение 20 мес. (это 1000000 руб.). То есть, получается, брали мы 3,8 млн. руб., отдали 1 млн. руб. и ещё должны на сегодняшний день 4,3 млн руб.

Еще один способ понижения – это участие в государственных программах. Такая возможность есть у молодых семей с двумя и более детьми. Так что, если за время срока действия ипотечного договора происходит пополнение в семействе, то можно претендовать на понижение процентов.

Звездочкой помечены обязательные пункты. И надо предупредить, что в большинстве случаев семью ставят в очередь на улучшение условий проживания. Так сразу социальную, льготную ипотеку выдают редко. Бюджетники могут рассчитывать на социальные ипотеки двух видов – для молодых учителей и для военнослужащих. Молодым учителям надо только получить сертификат участника программы по предъявлению трудовой книжки (или выписки из школы, что человек действительно там официально работает с такой-то даты), после чего в банке предложат основную льготу в рамках этой программы – низкие годовые проценты (8,5%). Однако здесь есть одно ограничивающее условие. Работать школьным учителем придется минимум 5 лет. Иначе, при досрочном увольнении, все льготы аннулируются.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

  • заявление;
  • удостоверения личности и свидетельства о рождении детей;
  • справка, подтверждающая доходы;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • трудовая книжка;
  • номер счета;
  • трудовые книжки;
  • документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь;
  • справки с мест учебы детей.
  1. Шаг первый. Посещение администрации. Желательно обратиться не в городскую, а сразу в региональную администрацию. Хотя основная информация должна быть и в городской. Местные органы предоставят потенциальным заемщикам сведения, в какой банк лучше обратиться с заявлением о выдаче специального ипотечного займа и какие вообще есть основные программы такого жилищного кредитования. Шансы на получение такой ипотеки зависят не только от того, насколько клиент соответствует подходящей категории. Многое решает и региональная политика. Например, при дефиците каких-то специалистов могут запустить социальное ипотечное кредитование в первую очередь для них.
  2. Шаг второй. Получение документа (свидетельство, сертификат), доказывающего право заемщика воспользоваться льготной ипотекой. Тип документа зависит от того, в какую категорию социально уязвимых слоев попадает заемщик. Если это молодая семья, тогда нужно свидетельство официального/гражданского брака. Когда связано с детьми, нужны свидетельства о рождении. Родители-одиночки встают в соц. службах на учет, где можно взять выписку о данном статусе. Для использования маткапитала к пакету документов нужно приложить сертификат на его получение. И так далее. Однако в органах государственного и муниципального жилищного надзора и контроля в любом случае надо взять сертификат, подтверждающий участие в программе социального жилья. Остальные документы стандартные – паспорт РФ, справка 2-НДФЛ, военный билет для мужчин до 27 лет, трудовая книжка и прочее.
  3. Шаг третий. Изучить все соответствующие предложения в выбранном банке. В принципе, можно, минуя администрацию, сразу обратиться в банк с просьбой проконсультировать по вопросу наличия льготных ипотек. В принципе, процедура оформления жилищного займа такого вида мало чем отличается от обычной ипотеки. Разве что более выгодными условиями, которые банк предоставит клиенту на основании соответствующего документа.
  • *супруги (или один из супругов) должны быть не старше 35 лет;
  • семья не имеет собственной жилплощади, а снимает жилье или живет в «коммуналке»;
  • малообеспеченный статус, т. е. общесемейный бюджет ниже определенной планки (в каждом регионе она несколько разнится, уточнять в администрации). Если статус малоимущей семьи будет подтвержден, тогда заемщики могут рассчитывать на получение жилищной субсидии, которую можно потратить на погашение первоначального взноса. Но надо учитывать, что такая субсидия, как и маткапитал федерального уровня, выдается только единожды;
  • если семья хочет получить соц. ипотеку по многодетному статусу, тогда детей должно быть минимум трое. Причем неважно, являются ли родители родными или это опекуны;
  • *на каждого члена семьи должно приходиться 14 кв. метров жилой площади или меньше;
  • семья проживает в недвижимости, признанной аварийной.
Вам может понравиться =>  Наложение Ареста На Объект Недвижимого Имущества Без Права Собственности

Как снизить проценты по ипотеке

  • обращаться туда, где открыт зарплатный счет;
  • предоставить максимально полный пакет документов;
  • внести крупный первоначальный взнос – около 40% от стоимости жилья;
  • оформить поручительство;
  • предоставить дополнительный залог, если нужно.

Клиенты, чей доход значительно упал, могут написать заявление о реструктуризации, чтобы не испортить кредитную историю и не влезть в долги. Можно уменьшить сумму регулярных выплат в соответствии с падением дохода. Если финансовая ситуация совсем плохая, банк может предложить и другие варианты:

  • предоставить банку хорошие гарантии выплат и получить выгодную ставку еще до подписания договора;
  • получить государственные дотации;
  • оформить рефинансирование (перекредитование) в банке, который выдал ипотеку, или в стороннем банке;
  • попросить кредитное учреждение о реструктуризации – изменении условий выдачи кредита.

Речь идет о ситуации, когда ипотечная ставка немного выше той, которая в текущий момент действует на рынке. Если при оформлении ипотечного кредита клиент использовал льготы или акционное предложение от банка, то в таком случае ставка вряд ли станет еще ниже.

В крайнем случае снизить ставку поможет обращение в суд. Но этот способ актуален только для случаев, когда банк нарушил условия кредитного договора. Например, повысил процентную ставку без предупреждения. Перед тем, как обратиться в суд, нужно обязательно проконсультироваться у юриста и убедиться в своей правоте. Иначе можно проиграть дело и выплатить большую сумму на судебные издержки.

Чаще всего срок приема заявки составляет десять рабочих дней или по-другому две недели. Точная дата зависит преимущественно от каждого отдельного отделения и города, где оно располагается. В случае, если компания решила принять заявку, в письме будет указано, что просьба прошла рассмотрение. Если же по каким-либо причинам понизить процент по ипотечным выплатам невозможно, ответ будет содержать только одно предложение по типу: «В просьбе отказано».

Поэтому прежде, чем обращаться в суд, оцените возможность рефинансирования, реструктуризации или другие меры по уменьшению ставки. В случае, если факт нарушения договора со стороны банка неоспорим (что крайне несвойственно для крупных игроков на финансовом рынке), обратитесь в суд. Как правило в таких спорах суд принимает сторону истца, поэтому вы сможете оформить снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

Реструктуризация займа – это перезаключение договора на более выгодных условиях. Так, если вы получили ипотеку в Сбербанке, и за это время выплата ежемесячного долга стала заметно вас тяготить, можно договориться о реструктуризации – то есть, увеличении срока действия кредитного договора.

После рассмотрения заявки Сбербанк может предложить своему клиенту несколько вариантов улучшения его кредитных условий. Это может быть рефинансирование ипотеки, изменение условий договора (как в досудебном, так и в судебном порядке), реструктуризация долга или применение госпрограмм, нацеленных на смягчение долговых обязательств. С недавнего времени также доступно рефинансирование через систему ДомКлик.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке

  1. Если раньше приходилось обращаться в этот банк, то он уже составил своё мнение о клиенте. Если, например, он эмитировал карточку для клиента или в нём имеется его депозит, то он может предоставить ипотеку с меньшим процентом.
  2. При рассмотрении вопроса банк требует документы, подтверждающие финансовую состоятельность клиента. Например, если он одинокий человек и является безработным, это вряд ли вызовет доверие. Большая семья, в которой несколько человек работают и получают хорошие зарплаты, имеет больше шансов на получение ипотеки и снижение процентов. Однако это возможно только при том условии, что они предоставят банку все необходимые документы. Чтобы снизить проценты нужно оформить и принести все те, которые требует банк.
  3. Если здесь обслуживается организация, в которой клиент работает, это веский аргумент для смягчения условий договора. Например, если он использует зарплатную карточку в этом банке, имеет смысл рассмотреть его ипотечные предложения.
  4. Кредитная история клиента показывает, как он возвращает кредиты. Если он никогда не пропускал сроки выплат, то это будет оценено банковским учреждением. Если же в ней есть информация о просроченных платежах или не возвращённых кредитах, то в этом случае проценты наоборот, возрастут.
  5. Можно предоставить поручителей. Они берут на себя обязательство вернуть долг, если клиент по каким-либо причинам не выплатит его. Банковское учреждение проверит финансовые возможности поручителя. Если они достаточны, клиенту будут предоставлены более мягкие условия.
  6. Поскольку квартира является залогом при ипотеке, её сохранность должна быть гарантирована. Это можно сделать, заключив договор страхования. При падении стоимости жилья при наступлении необходимости использовать залог страховая компания покроет соответствующую часть суммы.
  7. Заёмщик может внести больший первоначальный взнос, чем тот, который требует банк. В этом случае банк сможет предоставить ему ипотеку под меньший процент.

Когда происходит выбор кредита, учитываются условия, предлагаемые банком. Однако перед подписанием договора происходят переговоры, в ходе которых процентная ставка будет откорректирована. Банк при определении её величины решает, насколько клиент финансово состоятелен и честно ли он рассчитывается по долгам. Чем больше можно доверять плательщику, тем ниже для него будет предложена ставка кредита. Уровень доверия может зависеть от многих обстоятельств.

При выборе кредита можно обратить внимание на такие, которые имеют длительный срок. Существуют ипотечные займы, которые длятся 30 или даже 50 лет. При этом в каждом платеже будет возвращаться меньшая часть тела кредита. За счёт этого выплаты станут меньше. Однако проценты будут выплачиваться в течение длительного срока и в сумме составят значительную величину.

У многих семей рано или поздно возникает необходимость улучшить жилищные условия. Наиболее доступным вариантом является использование ипотечного кредита. При выборе необходимо учитывать, насколько выгодны его условия. Одним из важных обстоятельств является величина ипотечной процентной ставки. Чем она будет ниже, тем доступнее будет новое жильё.

В большинстве случаев такой возможности нет. Иск в суд подаётся при условии, что были нарушены условия ипотечного договора. Например, там может быть указано, что с определённого момента ставка снижается на 0,3%, а банк этого не сделал. В этом случае у заёмщика есть возможность отстоять свои права. Оспорить величину процентов на основании изменившейся экономической ситуации, проблем с работой или других аналогичных причин, практически невозможно.

Если по заявлению принято положительное решение, банк начинает процесс рефинансирования кредита. В этом случае залог с объекта недвижимости снимается и переоформляется в пользу банка, а заемщику предоставляется кредит на досрочное погашение действующей ипотеки.

Сегодня люди, бравшие ипотечный кредит несколько лет назад, оказались в заведомо проигрышном положении, ведь всего за 4 года процентные ставки по ипотеке снизились в среднем на 3–4 процента. Произошло это из-за резкого падения ключевой ставки. Такая ситуация на рынке ипотечного кредитования привела к росту популярности программ рефинансирования, которые способны заметно снизить ставку по действующему кредиту.

  • Кредитный договор.
  • Справка об остатке задолженности. Выдается такая справка сотрудниками банка кредитора, должна иметь подпись сотрудника, печать банка.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние клиента. Подтвердить свой доход можно предоставить в банк справку 2 НДФЛ, справку по форме банка выписки счета, если клиент получает зарплату в том банке, где будет проводиться рефинансирование.
  • Заявление на рефинансирование жилищного кредита.
  • При согласии заемщика на страхование жизни. В таком случае процент по ипотеке гарантированно снизится до 10,9%.
  • Если берется нецелевой кредит под залог недвижимости – ставка составит 12,9%.
  • Еще одним важным условием снижения ставки процента является отсутствие задолженностей по кредитам у клиента.
  • Снизить процент по жилищному кредиту можно в том случае, если остаток задолженности по нему составляет более 300 тысяч рублей.
  • До окончания срока действия первоначального договора кредитования должно оставаться не менее 1 года.
  • Клиент впервые обратился в банк с заявлением о снижении процентной ставки.
  • Если стороны договорились о пересмотре процентов и, возможно, других пунктов кредитного договора – оформляется дополнительное соглашение. При этом основной договор жилищного кредитования остаётся неизменным.
  • Второй вариант предполагает закрытия старого договора, обязательства по которому покрываются полученными кредитными средствами по новому договору.
Вам может понравиться =>  Что Положено При Рождении Второго Ребенка В 2022 В Москве

Как снизить процент по ипотеке

При постоянном виде платежей во время всего периода оплаты кредита ежемесячная сумма не меняется т.к. в первый период кредитования, как правило, 80% от платежа составляют проценты по кредиту, а 20% это заёмные средства («тело кредита»). А во второй период кредитования, наоборот, 20% составляют проценты по кредиту, а 80% – это «тело кредита». Поэтому если банк при постоянном виде платежей установил заёмщику сумму ежемесячного платежа в 20 тыс. рублей, то в течение 15 лет (срок ипотеки) – это сумма будет неизменна.

При дифференцированном виде платежей сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться вместе с сокращением срока кредитования. Например, если в первые 5 лет сумма ежемесячного платежа составляла 15 тыс. рублей, то в следующие 5 лет она будет составлять, например, 12 тыс. рублей, а в последующий период кредитования 10 тыс. рублей. Это связано с тем, что с уменьшением суммы заёмных средств, соответственно уменьшаются проценты за пользование данными средствами.

Второй момент, на который заёмщик должен обратить внимание – это установление конкретной суммы ежемесячного платежа. Лучше если это сумма будет чуть меньше, той суммы, которую реально может платить заёмщик. Например, заёмщик в момент оформления кредита реально может платить 25 тыс. рублей ежемесячного платежа, но целесообразнее установить платёж в сумме 20 тыс. рублей. Поскольку если у заёмщика будет возможность, то он может платить и по 30-40 тыс. рублей и даже написать заявление в банк о частичном досрочном погашении кредита на определённую сумму. Но если будет установлена предельная для заёмщика сумма платежа, например, в 25 тыс. рублей и у него возникнут финансовые затруднения, то придётся отдельно договариваться с банком о реструктуризации кредита, а банк в этом может и отказать.

Это возможно, например, в том случае, если у банка-кредитора по аналогичным кредитам для новых заёмщиков уменьшилась процентная ставка по ипотеке. В этом случае, заёмщик может обратиться в банк с заявлением, об уменьшении процентной ставки т.к. действуют новые условия банка.

В последнее время одним из популярных способ улучшения жилищных условий является ипотека. Но ипотечный кредит имеет длительный период погашения, порой достигая 20-30 лет. Естественно, планировать своё будущее на столь длительный период никто не может. Поэтому в процессе оплаты кредита у заёмщика может возникнуть потребность в уменьшении платежей или изменения срока выплат. Как правильно уменьшить платежи по ипотечному кредиту пойдёт речь в этой статье.

  1. Детальное изучение полагающихся льгот и гарантий от государства (делать это лучше на официальных сайтах уполномоченных органов или обращаться за информацией в АИЖК).
  2. Выбор конкретного объекта недвижимости, который будет куплен.
  3. Подготовка комплекта документов (заказывать справки и заверенные копии документов лучше заблаговременно во избежание возможных накладок).
  4. Обращение в кредитную организацию, подача заявки на получение ипотечного займа.
  5. Вынесение кредитной заявки на Кредитный комитет банка.
  6. Подписание необходимых документов участвующими сторонами (в случае оглашения положительного решения).
  7. Оплата первого взноса за жилье (может производиться как за счет собственных средств заемщика, так и посредством государственного жилищного сертификата (субсидии) или материнского капитала).
  8. Регистрация сделки в Регпалате или территориальном органе МФЦ.
  9. Перечисление оставшейся суммы по кредитному договору в пользу продавца недвижимости.

Еще важным моментом является отсутствие полноценного социального контроля в нашем государстве. Например, малоимущие граждане могут не иметь детей или наоборот являться многодетной семьей. При этом условия по социальной ипотеке будут для них одинаковыми, без каких-либо поправок на особенности конкретного случая. Это касается суммы займа, срока и остальных параметров.

Ранее граждане РФ могли воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, выдаваемой некоторыми российскими гражданами. По ней предусматривалась минимальная процентная ставка, субсидируемая за счет госбюджета. Но так как срок действия данной программы закончился, теперь для оформления социальной ипотеки малоимущие граждане должны обращаться с региональные органы власти и банки, выдающие ипотеку на льготных условиях.

Все они должны иметь документальное подтверждение в необходимости решения жилищного вопроса и стоять в очереди на получение помощи от государства. Определяющими факторами для постановки в очередь на получение субсидии или жилья от государства являются:

Сейчас малоимущий гражданин в вопросе приобретения жилья может получить льготы двумя способами: оформить обычный ипотечный кредит в банке с последующей оплатой части долга субсидией или же получить льготный кредит с пониженной ставкой. Оформление социальной ипотеки сопровождается существенными временными затратами, связанными с подготовкой документов в разных ведомствах, а также с ожиданием тогда, когда подойдет очередь человека на получение причитающейся выплаты из бюджета.

7 шагов к снижению процента по ипотеке

На сегодня покупка квартиры в ипотеку для многих россиян является единственной возможностью обзавестись собственной жилплощадью. Благодаря существенному понижению ключевой ставки Центробанком, значительному улучшению условий по ипотеке, а также запуску специальных государственных и банковских программ приобрести недвижимость в кредит сейчас можно максимально выгодно.

  1. На наличие дополнительных платежей, которые могут увеличить стоимость пользования кредитом. К ним можно отнести комиссию за оформление ипотеки, плату за оценку недвижимости, заключение договора страхования и т.п.
  2. Если вы соответствуете условиям, воспользуйтесь специальной программой ипотечного кредитования (например, молодая семья, ипотека для медработников, военнослужащих, бюджетников, многодетных семей, а также различные государственные программы).
  3. Используйте материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке или погашения действующего кредита. Таким образом удастся значительно снизить размер задолженности и сэкономить на процентах.
  4. Участвуйте в акциях банков и застройщиков, позволяющих уменьшить процентную ставку на некоторое время или на весь период кредитования, а также не вносить платежи по кредиту в течение нескольких месяцев с момента его оформления.
  5. Узнайте, возможно ли досрочное погашение кредита полностью или частично. Так, при внесении суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, будет произведен перерасчет графика платежей в пользу заемщика.
  6. Снижение ставки и уменьшение обязательных платежей допускается также по оформленной ранее ипотеке. Заемщики могут воспользоваться программами реструктуризации и рефинансирования.

Реструктуризация позволяет получить отсрочку в погашении тела кредита и процентов, чтобы на некоторое время уменьшить сумму ежемесячного платежа. Также заемщик может увеличить срок выплат по ипотеке, что позволит сократить размер ежемесячного платежа. Кроме того, банки позволяют изменить валюту кредитования (займ в валюте можно перевести в рубли и не зависеть от колебаний курса).

Обратите внимание, что факт проведения реструктуризации отобразится в кредитной истории и будет учитываться кредиторами при последующих обращениях за займами или рефинансированием. Кроме того, при подаче заявки на реструктуризацию финучреждение может ввести ограничения на пользование имеющейся у клиента кредитной картой (могут быть запрещены расходные операции по счету).

Рефинансирование позволяет превратить несколько действующих кредитов в один и, соответственно, уменьшить ставку и ежемесячные платежи. Кроме того, заемщик может получить дополнительную сумму на свои нужды и вывести недвижимое имущество из-под залога для последующей продажи. Подать заявку на рефинансирование можно в стороннем банке, условия которого на данный момент являются наиболее выгодными.

Adblock
detector