Аккредитив это двухсторонняя сделка или трехсторонняя
Содержание
Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Аккредитив это двухсторонняя сделка или трехсторонняя». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Гораздо меньше единодушия по второму вопросу. В целом за рубежом существует две точки зрения на природу аккредитивов, а также на способ их вступления в силу. Первая характерна для английского права, где принято рассматривать документарный аккредитив как одностороннюю сделку (unilateral contract), обязанности по которой возникают у банка уже в момент открытия аккредитива и никак не связаны с отгрузкой товара и представлением документов (т.е. это не оферта банка-эмитента, требующая акцепта бенефициаром путем конклюдентных действий) .
- другая точка зрения в рамках широкой концепции аккредитива, принадлежащая главным образом английским юристам (Шмиттгофф, Эллингджер, Гортон, Гейтрижд, Мегра и др.), исходит из целиком двустороннего характера отдельных сделок, заключаемых в рамках аккредитива (плательщик — банк-эмитент, банк-эмитент — второй банк, второй банк — бенефициар). Следовательно, любые обязательства в рамках аккредитива являются независимыми друг от друга. В частности, никакие претензии плательщика в связи с исполнением аккредитива не могут адресоваться ни авизующему, ни исполняющему (отличному от банка-эмитента), ни подтверждающему банку. Именно эта точка зрения нашла свое отражение в UCP 500, а также в БК РБ (ч. 1 ст. 268, ст. 270).
Сущностные признаки аккредитива
Рассмотрение юридических концепций аккредитива по традиции континентальных юристов начнем именно с ответа на второй вопрос, сделав попытку объяснить юридические особенности аккредитива через его принадлежность к какой-либо традиционной группе договоров. Сразу оговоримся, что частой ошибкой сторонников этого направления является попытка поставить знак равенства между аккредитивом в узком смысле и договором о выдаче аккредитива, из которого это обязательство банка-эмитента о выдаче аккредитива возникает.
В операциях с применением аккредитива товар (услуга) передается от продавца к покупателю. Платеж проходит от покупателя к продавцу. Участвующие в переводах банки получают свое вознаграждение за проведение платежа и обеспечение гарантии, выражающееся в приеме на себя ответственности и проверке входящих документов.
Аккредитив – это понятная по сути, но громоздкая по исполнению форма безналичных расчетов. Главное отличие аккредитива от обычных платежей с одного счета на другой состоит в большем участии банков в договорных отношениях между клиентами.
Виды и условия применения аккредитивов
Поставщик (получатель денег), в рамках сделки он определяется как бенефициар, предоставляет в свой банк документы подтверждающие выполнение обязательства. Этот банк называется исполняющим.
Встречная покупка идет с обременением и в договоре прописывается что деньги получает продавец встречной квартиры после регистрации договора купли-продажи в ГБР, как только продавец первой квартиры производит расчет-обременение с встречной квартиры снимается. Последняя процедура снимается в течении 5-ти дней. И тут уже нужно разговаривать с продавцом встречки-нужно ли ему это? Ведь и там может быть встречка! Но если другово варианта нет и на сделку нужно идти одновременно -то это наверное лучшный способ
Участник программы «Работаю честно»
попробуйте длительное поручение оформить тогда при регистрации переводятся деньги продавцу и сразу же конечному покупателю правда не все банки учитывают регистрацию конечной квартиры .в договоре расспишите с какого счета на какой и укажите сроки
Проверено ЦИАН
Вадим, по поводу отказа в регистрации одной из сделок: в Питере есть депозитарии с услугой «эксперт-сейфинг», там любого размера цепочка закладывается в одну ячейку и к ней составляется соглашение о порядке выемки пакетов. Условия выдачи пакетов контролирует депозитарий, выдача идет частями и по предъявляемым документам, подтверждающим прохождение определенных этапов сделки. Как правило, это регистрация, выписка жильцов из квартиры, акт приемки. Доступ многоразовый и каждый может получить свой пакет, независимо от других. В этом же соглашении предусматривается, что в случае отказа в регистрации хотя бы одной из сделок, Пакеты возвращаются тем, кто их заложил (покупателю, доплатившему до альтернативы продавцу, пакеты с расписками продавцов), при условии предъявления доков, подтверждающих то, что объекты опять находятся в собственности прежних хозяев. Теоретически, то же самое можно сделать и в аккредитиве.
В договоре о проведении сделки, предусматривающей такую форму расчётов, оговаривается и строго фиксируется любая информация, которая впоследствии может быть использована при совершении торгово-денежной операции и оплате по ней:
Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.
Аккредитив: что это простым языком?
Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.
В связи с этим автор считает крайне необходимым внести изменения в Инструкции №86-И и №7, которые бы позволяли российскому посреднику уменьшать сумму обязательной к зачислению экспортной выручки на сумму переведенного аккредитива в пользу российского резидента на основании договора комиссии или агентского договора. Все негативные последствия, связанные с возможными злоупотреблениями (а полностью, полагаю, их нельзя исключить ни при каких «правилах игры», будут перекрываться позитивным эффектом увеличения объемов российского экспорта.
Уважаемые Господа,
Спасибо за Ваши комментарии.
Не кажется ли Вам Payment commission — 0.5% слишком большой, наводящей на мысль что они объединили в ней несколько.
vers
У своего банка я не спрашиваю потому, что он настаивает на личной встрече, мотивируя это опасностью разночтения и не правильной интерпретацией текстов сообщений. А так как он находится в другой стране и т.д…. А до подписания договора ещё не дошло, вот и просчитываю. По второму вопросу-вопросов нет.
Комментарий
Посредник, выступая в качестве экспортера по внешнеторговому контракту, в соответствии с Инструкцией №86-И открыл паспорт сделки на всю сумму контракта (аккредитива). Получает он только малую часть, представляющую собой его посреднический доход. Таким образом, имеет место недопоступление экспортной выручки и нарушение Инструкций №86-И и Инструкции Банка России «О порядке обязательной продажи предприятиями, объединениями, организациями части валютной выручки через уполномоченные банки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации» №7, что влечет за собой привлечение таможенным органом экспортера к ответственности по ст. 273 Таможенного кодекса РФ за несоблюдение требования таможенного режима «экспорт» о зачислении выручки от экспорта товаров. Данное нарушение таможенных правил означает штраф в размере от ста до двухсот процентов стоимости товаров, являющихся непосредственными объектами правонарушения, с взысканием стоимости таких товаров1.
Данный вид аккредитива предоставляет шанс продавцу подать запрос в банковскую организацию, где был открыт аккредитив, на перевод полной суммы аккредитива или же какой-либо конкретной части. В случае, когда продавец приобретает товар сразу же у разных поставщиков, он может передать полномочия банковской организации на перевод определенный суммы аккредитива каждому поставщику. Остаточная сумма после расчета с поставщиками будет являться неким заработком продавца. Переводной аккредитив предоставляет возможность реализовывать платежные операции со всеми, с кем был заключен договор сотрудничества.
Процесс перевода
Процесс перевода аккредитива поставщикам будет осуществляться только по запросу продавца, и только он будет принимать решение о полной или частичной его выплате. Переводной аккредитив, обычно, применяется тогда, когда продавец и поставщик – это разные люди или организации. Это описывается в статье 48 Унифицированных правил.
Трудности при исполнении
Стоит отметить, что трансферабельный аккредитив направлен на удовлетворение потребностей торговли на международном уровне. Он дает возможность продавцу передавать собственное право получить деньги с аккредитива покупателя любому поставщику. И именно это право предоставляет шанс на оформление договоренности в рамках оговоренного применения личных денег.
Крупные сделки между физическими лицами. Физические лица чаще всего используют аккредитив при покупке недвижимости. Если речь идет о сделках с другим имуществом, можно передать товар, например автомобиль, одновременно с оплатой. В случае же , скажем, с жильем придется ждать регистрации перехода права собственности в Росреестре.
Как работает аккредитив
Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.
Сфера применения аккредитивов
На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.
Аккредитив — это документ, выпускаемый банком для его клиента (покупателя или заявителя) в пользу продавца (бенефициара). По сути это договор между покупателем и банком в пользу третьего лица (продавца). Согласно аккредитиву банк обязуется выплатить по поручению клиента определенную сумму денег в конкретные сроки по предъявлении необходимых транспортных и иных документов. Подавляющее большинство аккредитивов, используемых для международных расчетов, регулируется «Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов (редакция 1993 г. с изменениями и дополнениями), принятыми Международной торговой палатой (публикация N 500). По своему содержанию Унифицированные правила — это свод банковских обычаев. Ссылка на данные правила содержится в большинстве международных аккредитивов.
После того как аккредитив выпущен и в необходимых случаях подтвержден, продавец упаковывает продукт, подготавливает необходимые документы (указанные в договоре) и передает продукт перевозчику, который в обмен выпускает переводной коносамент как подтверждение заключения соглашения перевозки и получения продукта перевозчиком.
Содержание
В форме банковского перевода осуществляются авансовые платежи импортера либо оплата товаров после их получения, что задерживает инкассацию валютной выручки экспортером. Кроме того, посредством перевода производятся перерасчеты и прочие операции. Обычно банковские переводы сочетаются с другими формами международных расчетов.
03 Май 2021 yuristco 471